股市合理報酬率是多少？其實100萬要變200萬，平均需要__年！
最後更新：2021-05-31
假設靠股票投資，把100萬變成 200萬，
你認為要花幾年你會滿意？
我最常聽到的回答是：3~5年
超過 5年就有點太久。
但聽到真相後，
90%的人都很難接受！
「太久了…」「太慢了！」
到底股票投資，
「合理」的報酬率是多少？
100萬變成200萬平均需要幾年？
趕緊來看看吧…
在台灣股市，每年「合理」的報酬率約 5~10%
君子愛財，取之有道。
為什麼是 5~10%?
因為，這是一間正常企業「合理」的報酬率。
統計 0050(台灣50)成分股，
也就是台灣市值最大的 50間企業。
他們每年創造的平均價值，大約就落在 5~10%之間。
挑幾檔知名的股票看看，
平均報酬率 5~10%是合理的：
選幾檔大家耳熟能詳的股票，如下表：
來看看近 10年的報酬率，的確在 5~10%中間。
別忘了，這中間還曾經歷過 2008年的金融海嘯。
(以撰文今天 2015/9/28為準，在10年前買入抱到今天，所有配息再投入買股票的報酬率。此非任何投資建議，僅作資料參考。)
延伸閱讀：什麼是年化報酬率？
假設平均年化報酬率 8%，100萬要 「9年」才會變 200萬！
從上面的數字可以看到，
8%算是合理的報酬率。
但每年 8%，
想讓 100萬變成 200萬，需要 9年！
9年很久對吧… 這就是股票投資人不願面對的真相！
假設 18年後要有 2000萬，每年平均報酬率 8%
你現在應該投入 500萬元！
靠投資財務自由，大約需要 2000萬的資金。
這是保守估計後，比較可靠穩定的數字，
除了有比較好的生活品質，財富也有繼續擴大的機會。
假設你現在30歲，
希望48歲時有一筆財務自由的投資組合，
30歲時就要有 500萬閒錢投資。
500萬 9年後會成長為1000萬，
再過9年成長為 2000萬。 (當然，這過程並不會是直線)
是不是覺得有點難？
有點難才合理。
年輕人一輩子也許只能存下 500萬，
大多數人在 30歲時並沒有 500萬可以投資。
財務自由 本來就不是一件簡單的事，
尤其當我們都是領固定薪水的時候，這件事更難達成。
覺得 9年翻倍太久了，應該怎麼辦？
有 3種方法：
1. 一開始準備夠大的資金，至少 500萬 … 適合退休族！
比方說，
一開始就投入 1000萬在穩健的股票上，
9年後獲利 1000萬，等於每年也有上百萬的收入。
這方法比較適合 退休族，
如果你手邊有一大筆退休金，
8%的報酬率你應該覺得還不錯！
2. 提高你的投資技巧 … 很困難，但值得一試
雖然並不是很容易，
但假設你能完全避開 2008年金融海嘯，
並且在2009年低點重新進場。
那報酬率將會完全不同！
記得，充實投資你的知識，那結果也許會有很大的不同！
3. 選擇更高風險的方法 … 即使你還年輕，也要小心
一開始提到，
大部分的人認為 3~5年就能讓 100萬變 200萬。
並不是辦不到，但風險也高，
承擔風險不是壞事，但現實是高風險的成功率低。
簡單來說，
就是10個人只有1人會成功，其他9人成仁。
假設 3年翻一倍，要求報酬率也高達 24%，
就算是股神巴菲特，年化報酬率約是 20%。
如果有人跟你說一個報酬率很高，
但又沒甚麼風險的投資，
不要懷疑，那十之八九就是詐騙！
尤其資金少時，更容易落入高風險的陷阱，
一定要小心！
可以參考這篇文章：錢少，投資會遇到什麼問題？小資金投資的 3個盲點
結論：
1. 如果你是退休族 有足夠資金，8% 已經不少了，把錢放在安穩的大型投資就好！
2. 如果你是年輕人，醒醒吧，投資不會讓你快速致富！8%的投資報酬率 9年才能翻一倍！
3. 無論如何，多充實投資知識、避免因為錢不夠就承受過大風險！
股票投資100萬，平均要經過 9年才能翻一倍！
雖然澆了一盆冷水，
希望這篇文章，
能讓股票投資朋友更正視股票投資的真相！
不要隨便落入高風險的投資方式，
或是誤入高報酬的詐騙陷阱。
額外分享我幾篇文章：
加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識
50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！
最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。
線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結
如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！
謝謝你撰寫的文章。之前常看到一句話:"複利比原子彈還可怕"，但你用數字量化投資報酬，才發現投資要翻一倍沒有想像中的簡單。
補一個建議，可以再加上通貨膨脹所損失的報酬，那麼實際上要投資翻倍的年份又會拉的更長了！
感謝建議! 再加上通膨，可能大家看完的血壓要再升高了。
這就是許多人不願面對的真相，資金*報酬率*時間，一般人都奢望高報酬率，我通常都勸說努力存錢，趁年輕投資，是比較合理可行的辦法，因為實際觀察發現，大部分人的投資報酬率還遠低於板主的數據，甚至穩定賺錢對許多人都不是容易的事
您好：
我已經52歲，每月有3萬元可以投資，想存退休金，退休時，能有1千萬，如何資產分配？看到youtube，做簡單資產分配，每月想投資美股ivv，0050，復華中小各1萬，計10年，請問：這樣有可能嗎？因為，沒經驗，只會看youtube，可以上什麼課嗎？年紀大，所以，反應有些慢，請幫忙
不行。
1. 要求的報酬太高。需要加大投入金額10年才有機會達到1000萬。每月投入6~7萬達成率比較高。
2. 不一定是剛好10年，也許早一點也許更晚一點，這是必然存在的風險，最好能讓自己財務上有容錯率。