基金》澳幣貨幣市場基金vs澳幣定存-怎麼買&選擇小技巧

最後更新：2023-12-06

這篇文章市場先生整理台灣的「澳幣貨幣市場基金」資料。

如果你手上有很多澳幣，短期沒有要換成其他幣別，
除了放澳幣活存、澳幣定存以外，有沒有其他選擇呢？

目前澳幣定存的利率還不錯，
不過很多人可能會覺得放銀行定存需要綁很久、解約會損失利息，
這時候澳幣貨幣市場基金就可能是個可替代的選擇。

貨幣市場基金，是一種類似活存，但報酬率比較接近定存的一種基金商品，
它主要投資在買短期債券或票據收利息，風險極低、存入金額無上限，申購通常也不需要手續費，
是一種很方便的工具，不過通常在台灣只有高資產人士才知道可以運用這項工具。
可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

在開始前要先提醒，
只要是外幣就一定會有匯率風險，
建議是你原本手上就有澳幣，或者短期沒有打算換回台幣，
這樣狀況的人會比較適合使用澳幣貨幣市場基金，因為這種情況下就不用考慮匯率風險。
反之如果只是看到高利率就想投入，要小心賺了利息但賠了匯差。

澳幣貨幣市場基金：跟著澳洲的公債利率走

目前幾個台灣人較常投資且利率較高的國家，分別是：美國、中國、澳洲

貨幣市場基金，是幫你去把錢投資在當地的短期債券上，
所以只要去看當地短期公債利率變化，你就可以預期之後貨幣市場基金報酬大約是多少。

澳洲公債利率：
之前約1.5%~2%，但從2019年初有快速往下降的趨勢

在過去蠻長一段時間，澳洲的1年期的利率一直有在1.5%~2%附近，
而貨幣市場基金通常是持有一年內到期債券(通常大多在3個月內、6個月內到期)，並且扣除管理費，
報酬數字會比一年期公債殖利率再略低一點，大約落在1.5%左右。

不過到2019年情況有變。

以下圖截圖的時間(2019/8/26)，公債殖利率大約是落到0.89%左右，

最新的數據可以到國外相關網站上去查。

澳幣貨幣市場基金未來報酬率怎麼看？

要注意：歷年的澳幣貨幣市場基金報酬，並沒有參考價值

經驗上是可以去看最新1年期澳幣公債的最新殖利率，
往下大概打八折就是澳幣貨幣市場基金與澳幣定存的年利率。

貨幣市場基金vs銀行定存 應該怎麼選？

在利率穩定的時候，短期應該選貨幣市場基金，
原因是使用比較彈性，且銀行定存如果短期，利息會減損，但貨幣市場基金則不會。

假設年利率同樣是1.5%，存1個月，
貨幣市場基金給利息是線性的，也就是除以12個月，可以拿到0.125%的利息。
但銀行定存利息如果只定存一個月，利息會打折扣，大概剩下1.2%，除以12個月剩下0.100%的利息。
(以上只是經驗談，實際兩者當下利率不一定相同，請以銀行公告與最新資料為準)

不過這是假設利率穩定的情況，
如果利率像2019年初這樣變化很大，想法就不大一樣。

有個小技巧是：銀行對利率變化「反應通常比較慢」

以澳幣定存為例，
年初時澳幣一年期定存利率約1.5%(各銀行不同)，
同期澳洲短期債券利率約1.9%，但從2019年1月初就有往下跌的趨勢，大概到4月中左右短債利率跌破1.5%。

但觀察銀行對澳幣定存利率調整的歷史資料，
一直等到2019年6月左右，銀行才開始跟進調降定存利率，中間有一段蠻大的時間差可以讓投資人反應與調整。

相反的，持有短期債券的貨幣市場基金，雖然利率改變不會當下立即反應到報酬上，
但也會在幾個月內很快的反應(等舊債券到期，買進新的債券時利率就會降低)。

換句話說，
如果你觀察到利率快速變化趨勢，可以從中做一些比較有利的應對。(錢不多的話還好，金額大的話還是會有差距)

例如：
利率快速往下降時 –>閒置的澳幣，轉移到定存比較有利，也可以鎖住固定高利率(有時可留意有沒有高利定存方案)。
利率快速往上升時 –>定存的澳幣，轉移到貨幣市場基金，報酬可以跟上最新的利率變化。

當然這有預測成分在，未來並不一定是趨勢性的。

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1檔澳幣貨幣市場基金：

查資料時驚訝了一下，澳幣貨幣市場基金還真是冷門，竟然只有一檔。
不同於美元貨幣市場基金或者台幣貨幣市場基金，都有很多選擇。

(數字整理於2019.08 澳幣近年利率變化較大，請以最新公告資料為準，不代表任何推薦之意)

澳幣貨幣市場基金怎麼買？

貨幣市場基金在台灣算比較冷門，只有高資產人士大資金會運用，
各銀行通路都有貨幣市場基金，但不會每一檔都有。

如果你目前還沒有慣用的銀行，
目前市場先生讀者使用王道銀行信託開戶買基金也有申購優惠。
可閱讀：如何用王道銀行開戶及取得申購基金優惠？

快速總結：

1. 如果手上有閒置的澳幣，可以考慮澳幣貨幣市場基金，或者澳幣定存
2. 如果因為高利率而換匯投資，可能會有匯率風險，而近年澳幣利率也在下降，只適合原本手上就有澳幣的人
3. 澳幣貨幣市場基金未來的報酬率，可以參考澳洲政府1年期(52 week)的短期公債殖利率
4. 利率穩定時，短期內用貨幣市場基金通常比較有利
5. 利率不穩定時，可以運用銀行定存利率(或者優利定存方案)反應較慢的時間差，選擇較有利的存放方式
6. 澳幣貨幣市場基金有點冷門，目前只查到有一檔基金標的

希望這篇整理對你有幫助囉。

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