美金定存利率比較：33間銀行美元定存排名與專案整理（2024/4月更新）

最後更新：2024-04-02

市場先生在銀行定存利率的文章中，有同時列出美元/台幣定存利率的銀行，但這篇想更詳細討論美元定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理超過30間銀行美金定存利率比較表格，以及推薦的優惠專案，分享美金定存的優缺點，以及美金定存的一些技巧，讓你更了解美金定存該怎麼做。

美金定存利率各大銀行排名比較

以下市場先生整理各大銀行3個月、6個月、1年期美元定存利率，並以6個月期的數據做比較排名(更新時間2024/04/02)：

市場先生補充：滙豐運籌理財One能戶 提供美元高利活存優惠。

一般數位帳戶都是新台幣高活存利率為主，但滙豐運籌理財One能戶有提供美元活存4.6%的優惠，在眾多銀行數位帳戶中算是很少見的優惠。

完整介紹，可以參考：滙豐運籌理財One能戶優缺點/適合對象

滙豐運籌理財One能戶的重點特色(活動時間~2024/06/30)：

1. 美金活存年息4.6%
2. 新戶獨享加碼優惠800元
3. 金融卡10%現金回饋
4. 每月免費30次跨轉/提
5. 精選基金交易0手續費

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結》美元活存4.6%優惠

美金定存專案優惠整理

銀行除了一般美金定存服務外，也會不定期推出利率更好、但有身分資格或申辦時間限制的美金定存專案，市場先生也替你整理如下。

資料每月定期更新，有想評估美金定存，可按Ctrl+D將本頁加入書籤，可不定期查看最新方案：

*各家銀行優惠檔期不同，後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

市場先生提醒：

因基準利率時常變動，銀行推出優惠利率方案大都屬於短期，如果活動是一個月內到期就不列入排名，等未來新的方案出來再更新。

要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，如果單筆金額較大，建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

美金定存專案挑選注意事項

1. 優惠利率時間越長越好/金額上限越高越好
2. 利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費
3. 注意定存專案的申辦門檻

主要是因為優惠利率時間太短，且金額上限太少的我不考慮，因為沒有多賺多少，一般至少3~6個月以上是比較好的選擇。

如果單筆金額較大，因為利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，建議可以拆分成多批定存就能解決。

最後還有些定存專案需要財富管理會員之類的身分限制，通常需要一定額度以上的資產。

市場先生補充：

正常情況的美金定存都是有下限無上限。

設定下限是因為當定存到期後，銀行通常會轉向銷售美元計價的金融商品，所以下限(例如1萬美元)就像是客戶的財力證明。

但是如果有超短期，或是金額上限很低的，通常是變相的開戶行銷手法。

美金定存的優點

• 利率通常較台幣高
• 適合有外幣需求者(留學/工作/置產)做資金停泊
• 美金是全球主流貨幣
• 可分散持有單一貨幣的風險
• 有機會賺取匯差

美金定存很適合之後有美元資金需求的人，像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人，都適合使用美金定存。

除此之外，因為美金是全球主流貨幣，它的定存利率也通常優於台幣定存，如果有定期觀察匯率並買在低點的話，就可以賺到匯差。

除了投資台幣之外，如果也能投資美金的話，就可以具有分散風險的效果。

美金定存的缺點

• 匯率波動風險(匯損)
• 手續費等額外交易成本(買賣價差/電匯費用)
• 無法隨時動用定存資金

美金定存的成本

美金是外匯，會受到匯率的影響。具體上來說要注意的有三項：匯差、買賣價差、電匯匯費。

1. 匯差：換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30，定存到期後卻變成1:32，匯率換回來的時候會看出影響有多大，匯差影響有可能是獲利，也有可能是虧損。

2. 買賣價差：外幣買入價與賣出價的差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」，代表銀行賣你外幣會貴一點點，你賣外幣給銀行則會低一點點，可以當成銀行收的的手續費，這是無法避免的成本，每次換匯一來一回都會有損失。

3. 電匯匯費：從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。

外幣在銀行間匯款時稱為電匯，收費方式和台幣不同，會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支。

而且這裡不單單指匯款到國外，就算是在國內銀行間轉帳自己名下的美金，也算是電匯，也要收取手續費。費用率各家銀行規定不同，但總體來說，電匯的所有費用大約落在500~1,000元。

另外如果是拿實鈔票去銀行換匯，也會有一些手續費等額外交易成本，而且美金定存建議易少要6個月以上，這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。

想了解如何節省電匯費用，可閱讀：電匯手續費比較&節省匯費技巧

美金定存4個小技巧

外幣定存利率通常比台幣利率高，但還是要注意中間一些細節：

技巧1：多運用美金定存利率優惠活動

主要是因為定存專案的優惠利率通常會比牌告利率來的高。

如果想外幣定存的人，可以多留意這些活動。也可以按下Ctrl+D將本篇文章加入書籤，市場先生會定期整理最新的美金定存專案給需要的人參考。

挑選這些活動時，建議可以選定存至少6個月、金額無上限的方案，因為把時間拉長你獲得的利息較多，就可以抵銷掉一些換匯、轉帳成本。

技巧2：即期匯率換匯更優惠

做美金定存時，建議設定直接用外幣帳戶扣款，換匯時用網路銀行換匯，不要臨櫃用現金換匯 (臨櫃就是人去銀行的意思)，因為即期匯率會比現金匯率更優惠。

你可以先把台幣現鈔存進自己的帳戶，再用網路銀行或APP從帳戶換匯。

• 本行買入：指銀行向你買外幣的價格，會比較低。
• 本行賣出：指銀行賣外幣給你的價格，會比較高。
• 現金匯率：跟銀行換現鈔的時候使用。
• 即期匯率：外幣在銀行外幣戶頭進出看的匯率，不會有實體的鈔票。

完整介紹可參考：匯差如何計算？看懂什買入價/賣出價

技巧3：資金拆單分批定存

如果你有一大筆金額想要定存，建議拆單分成較小的金額定存。

未來如果臨時要解約，就可分批解約避免利息損失；也可以用來避免課徵二代健保補充費。

市場先生提醒：

定存提前解約的話，利率會根據解約當下的時間長度計算，總利息還要再打8折。

另外，外幣的利率較高，也比較容易被課到二代健保補充費(定存利息所得單次超過20,000元就會被扣10%的所得稅)，拆單分批定存也可以使每一筆的利息下降，減少補充保費的支出。

詳細資訊可看這篇文章：定存怎麼做最划算？定存解約/申請定存眉角

技巧4：不要頻繁換匯，避免被吃掉獲利

白話來說就是長期持有美元。

美金定存到期後，不用急著換回台幣，可讓資金先以美元狀態停泊等待機會，因為頻繁換匯會產生許多額外且不必要的成本。

資金停泊的方式可以是美元牌告利率定存，也可以是貨幣市場基金。如果還不了解什麼是貨幣市場基金，可從這裡開始：什麼是貨幣市場基金？

市場先生整理過美元貨幣市場基金的購買方式，以及10檔美元貨幣市場基金總清單，可閱讀：美元貨幣市場基金清單

美金定存報酬試算怎麼做？

許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能，在Google關鍵字打：美金定存利率試算，通常就可以找到許多免費的試算工具。

或者也可以用鉅亨網的「外幣定存試算工具 」

市場先生建議：選擇定存方案至少6個月/承作門檻低/金額上限高

承作門檻較低，一般人就比較容易入場承作；而較高的專案金額上限，也比較不用擔心無法把所有想要定存的錢都存入。反之，如果時間太短，很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

舉個例子來說，如果有一間銀行喊出超高年利率10%，但只能存1個月，而且上限只有1萬美金，代表你只能拿到：

10,000美元 × 10% × (1個月/12個月) = 83美元

換句話說，一個月後你能賺到83美元的利息，大概就兩三千塊台幣，而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。

的確當月利息很高，但過了之後下個月就剩下四五百利息，所以投資人記得要先換算，以免落入年化報酬率陷阱。

還有些美元定存專案設有其他門檻，例如需要財富管理會員等，因此門檻高低也是少數考量因素。

像匯豐銀行的滙豐新貴賓優利定存方案，財富管理會員要達到月均資產1,500萬，才可以承作年利率6.6%的美元定存。

最後，如果你的資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，其實可以運用貨幣市場基金

比起定存，貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具，即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

如果想知道貨幣市場基金的運作，可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

想了解年化報酬的迷思，可閱讀：年化報酬率會有什麼陷阱？

額外分享相關文章：

1. 想知道台幣定存利率好嗎？
可閱讀：30間銀行台幣定存利率比較表

2. 更多銀行定存必備的知識，
可閱讀：5個必學的銀行定存小技巧

3. 想知道定存怎麼做最划算？來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀：定存怎麼做最划算？你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話，市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶，用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存、活儲怎麼存最好？

6. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，可以運用貨幣市場基金。
可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

7. OBU帳戶是什麼？

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