2024銀行財富管理推薦，10家銀行財富管理門檻及優惠比較

最後更新：2024-01-17

財富管理就是由專業的理財專員協助客戶管理資產，以達到財務目標。

多數人對於理財可能不具備足夠的專業知識，或是沒有時間打理，隨著資產的增加，對銀行財富管理的需求就因應而生。

市場先生從台灣幾十家財富管理銀行中逐一比較，並從中挑選出網友討論度最高、最推薦的10家銀行財富管理，文末也會介紹財富管理的優缺點以及該如何挑選適合自己的財富管理。

銀行財富管理推薦

• 整體最優的財富管理：渣打銀行
• 低門檻的外商銀行財富管理：星展銀行
• 低門檻的本土銀行財富管理：中國信託
• 國內免費跨提無上限的財富管理：花旗銀行、星展銀行
• 國內免費跨轉次數多的財富管理：匯豐銀行
• 海外匯款免手續費次數多的財富管理：國泰世華
• 海外提款免手續費優惠較多的財富管理：匯豐銀行
• 貸款餘額可計入門檻的財富管理：中國信託
• 換匯有優惠的財富管理：星展銀行、國泰世華、台新銀行、永豐銀行
• 保管箱有優惠的財富管理：台北富邦、國泰世華、台新銀行

銀行財富管理門檻比較

銀行的財富管理，基本上以台幣300萬做為一個基本門檻，有少數銀行的門檻較低，例如50~100萬，但是權益相對沒有那麼好，有的也沒有專人服務，主要還是以台幣300萬作為分界點。往上更高還有1,000萬、3,000萬元的門檻級別。

上述提到的金額，大多是看跟銀行往來的總資產，包含存款、投資型商品、保險、信託等。但也有少數銀行有認列貸款當作門檻標準，例如：

• 渣打銀行：渣打房貸客戶且房屋鑑價台北市/新北市達2,000萬以上，其他地區達1,500萬以上，即可加入優先理財會員
• 匯豐銀行：申辦滙豐房屋貸款，核貸金額達新台幣1,200萬(含) 以上，即可成為卓越理財客戶。
  
• 中國信託：往來總額計算方式＝「往來資產總額」＋(房貸餘額+信貸餘額)×40%

由於各家銀行的財富管理各有特色，很難直接做評比，故以下針對10家最熱門、網友討論度最高的銀行，包含4家外商銀行(匯豐、花旗、星展、渣打)及6家本土銀行(國泰、富邦、中信、玉山、永豐、台新)做分析。

本文針對這10家銀行財富管理的門檻、跨轉/跨提免費次數、海外提款/匯款、換匯、貸款、信用卡、生日禮等優惠做比較。

*介紹順序不代表排名或推薦順序。

財富管理推薦銀行1：渣打銀行

渣打優先理財
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	1,000元
國內跨轉/跨提免費次數	自動化通路手續費減免每日15次
臨櫃優惠	臨櫃手續費減免每月3次
海外提款/刷卡優惠	全球標示PLUS的提款機提領當地現鈔免手續費
海外匯款	•匯款至海外渣打銀行免手續費 •國外一般匯入免手續費 •兩岸三地速匯服務
全球銀行服務	可連結至全球渣打帳戶(目前台灣僅開放查詢中國、香港及新加坡帳戶）
換匯優惠	–
貸款優惠	帳管費減免
生日禮	•專屬生日禮 •外匯生日禮：生日當月透過網銀/行動銀行可享日幣、美金、歐元換匯最高優惠4分
信用卡禮遇	優先理財無限卡首年免年費
其他特色	•配偶及子女可申請家庭戶服務帳戶 •海外見簽服務：不用親臨渣打台灣分行，就可以跨國開渣打台灣帳戶
整體評價	跟其他外商銀行比較下，渣打的優勢在於兩岸三地的服務，不但台灣、香港、中國的帳戶都可整合一次看，且有兩岸三地速匯服務。 另一個特色是「渣打海外見簽」服務，只要在其他國家有渣打銀行帳戶，不用親自到台灣，就可以跨國開渣打銀行帳戶。同樣的，如果有台灣帳戶，也可以跨國開海外渣打帳戶，如新加坡。
適合族群	有二岸三地資金往來需求者、在國外想申辦台灣渣打帳戶者、流動資產不足300萬但有房產市值2,000萬以上者(可透過成為渣打房貸客戶成為優先理財客戶)
官方申辦連結
資料來源：渣打銀行官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行2：星展銀行

星展豐盛理財
門檻	200萬
餘額未達門檻帳管費	500元
國內跨轉/跨提免費次數	•國內跨行提款不限次數免手續費 •國內跨行轉帳每月30次免手續費
臨櫃優惠	臨櫃交易每月最高10次免手續費
海外提款/刷卡優惠	全球標示VISA/PLUS的提款機提領當地現鈔免手續費
海外匯款	匯款至海外星展銀行帳戶免手續費
全球銀行服務	跨國臨櫃緊急現金提領最高5,000美元
換匯優惠	外幣換匯優惠最高6分
貸款優惠	–
生日禮	生日當月或次月臨櫃第一筆換匯優惠最高7分
信用卡禮遇	專屬星展豐盛無限卡
其他特色	頂級白金秘書服務
整體評價	星展銀行是新加坡最大的商業銀行，台灣有35家分行，2023年整併花旗後，分行數將會更多。 相較其他外商銀行，星展財富管理門檻較低，只要200萬，提供跨國銀行的提款、匯款優惠及全球銀行服務，且臨櫃交易每月有10次免手續費，算是優惠次數相當多的。
適合族群	資產大於200萬未滿300萬者、 經常海外旅遊者
官方申辦連結
資料來源：星展官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行3：匯豐銀行

匯豐卓越理財
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	1,000元
國內跨轉/跨提免費次數	每月合計50次免手續費
臨櫃優惠	–
海外提款/刷卡優惠	9種外幣，海外提現及刷卡0手續費
海外匯款	環球轉帳(轉帳至全球匯豐帳戶)免手續費
全球銀行服務	透過環球帳戶連結，可一次看在全球的匯豐帳戶餘額
換匯優惠	–
貸款優惠	房貸信貸優先審件，免開辦手續費
生日禮	有專屬禮品並加碼回饋金
信用卡禮遇	全卡別免年費，優先快速審件
其他特色	•本人是卓越理財客戶，配偶跟子女也能升等，享有同樣服務 •子女留學國際機場接送服務：英、美、澳5座機場海外接送
整體評價	匯豐也是全球知名的外商銀行，財富管理服務也有外商的優勢，9種外幣在海外提現及刷卡免手續費。 匯豐財富管理最大的特色是，如果本人是卓越理財客戶，配偶跟子女就算資產沒有300萬也能升等，享有同樣的服務。 不過分行數較少，全台只有30間，如果要跑銀行才能執行的情況，可能較不便。
適合族群	經常出國旅遊者、配偶及子女在海外者、有全球帳戶需求者、流動資產不足300萬但房貸餘額有1,200萬以上者(可透過成為匯豐房貸客戶成為卓越理財客戶)。
官方申辦連結
資料來源：匯豐銀行官網，若有更新以銀行官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行4：花旗銀行

花旗Citigold
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	1,000元
國內跨轉/跨提免費次數	• 國內跨提不限次數免手續費 • 透過自動化管道轉帳及匯款每月首2筆免手續費
臨櫃優惠	–
海外提款/刷卡優惠	• 全球提現免跨行手續費 • 外幣刷晶片金融卡免手續費
海外匯款	花旗全球速匯(匯款至全球花旗帳戶)免手續費
全球銀行服務	• 透過全球帳戶總覽，可以一次看到全球花旗帳戶餘額。 （目前台灣開放查詢英、美、香港、新加坡、阿拉伯） • 全球緊急現金提領，上限達10,000美元
換匯優惠	–
貸款優惠	信貸固定利率2.68%，手續費2,999元
生日禮	專屬生日禮品
信用卡禮遇	花旗信用卡3個月內刷滿3萬元，有2次機場接送(~2023/3/31)
其他特色	提供高達14種幣別，包含較少見的瑞典幣、南非幣、泰銖
整體評價	花旗是全球性的外商銀行，其財富管理在業界是非常有名的，除了有專業的理財團隊及多元化的產品，最大的特色在於拿花旗的金融卡到海外提現及刷卡都免手續費，且如果匯款至全球花旗帳戶也免手續費，非常適合經常有海外旅遊需求或是家人在海外者。 但花旗在2022年被星展銀行併購，所有消金業務將於2023/8整併到星展銀行，屆時財富管理也會整併過去，後續權益如何需再觀察。
適合族群	經常出國旅遊者、家人在海外者、有全球帳戶需求者
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資料來源：花旗銀行官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行5：國泰世華銀行

國泰黃金VIP
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	•國內跨提免手續費：每月20次 •國內跨轉免手續費：每月10次
臨櫃優惠	•臨櫃辦理各項指定交易，每月3次手續費優惠 •分行優先叫號
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	每月3次國內外匯款免手續費或郵電費
全球銀行服務	–
換匯優惠	臨櫃換匯減碼優惠，最高3.5分
貸款優惠	–
生日禮	•專屬生日禮品 •生日當月起4個月內，單筆投資基金、海外債或ETF，申購手續費38折優惠
信用卡禮遇	申辦世界卡首年免年費2萬元
其他特色	保管箱租用7折優惠
整體評價	國泰世華在全省有165家分行，近900位理專，在服務的廣度跟深度上具有優勢。且國泰近年來重心發展數位金融的體驗，網銀及APP都有著不錯的評價。
適合族群	經常跑分行、重視服務者
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資料來源：國泰世華銀行官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行6：台新銀行

台新富裕會員
門檻	100萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	•國內跨提免手續費：每月15次 •國內跨轉免手續費：每月3次
臨櫃優惠	•外幣現鈔買賣免手續費 •臨櫃外幣現鈔提領：新台幣0.12/1美元，存入免手續費 •分行優先叫號
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	–
全球銀行服務	–
換匯優惠	外幣換匯有VIP優惠
貸款優惠	–
生日禮	生日當月或次月申購特定投資產品，申購手續費5折1次
信用卡禮遇	財富無限卡首年免年費
其他特色	•保管箱年租金減免1次，上限1,000元 •黃金帳戶牌告價格優惠
整體評價	台新富裕會員的門檻較低，權益也較一般，如果希望獲得較高的禮遇，可以考慮台新等級較高的會員(300萬以上)。
適合族群	資產100萬以上未滿300萬者、常有換匯需求者
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資料來源：台新銀行官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行7：台北富邦銀行

富邦個人理財會員
門檻	100萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	•國內跨提免手續費：每月5次 •國內跨轉免手續費：每月1次
臨櫃優惠	•7項國內作業交易免手續費：每月1次 •分行優先叫號
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	–
全球銀行服務	–
換匯優惠	–
貸款優惠	貸款優惠利率
生日禮	專屬生日禮品
信用卡禮遇	–
其他特色	保管箱優惠：A B C型免費，D型以上5折
整體評價	富邦個人理財會員的門檻較低，各項免手續費優惠的次數較少，如果希望獲得較高的禮遇，可以考慮富邦等級較高的會員(300萬以上)。
適合族群	資產100萬以上未滿300萬者、有使用保管箱需求者
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資料來源：台北富邦銀行官網，若有更新以官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行8：永豐銀行

永豐永聚會員
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	國內跨提/跨轉免手續費：每月8次
臨櫃優惠	•國內匯款免手續費：每月3次 •臨櫃票據類交易：無限次免手續費 •分行優先叫號
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	•國外匯入匯款：無限次免手續費 •國外匯出匯款：每年3次免手續費
全球銀行服務	–
換匯優惠	換匯減分優惠最高1.5分
貸款優惠	–
生日禮	–
信用卡禮遇	永豐財富無限卡優先審核
其他特色	–
整體評價	永豐金近年來積極發展財富管理及數位金融，推出的理財工具如大戶投、豐存股都獲得市場不錯的迴響。整體而言，以300萬門檻的財富管理來說，永豐的權益優惠並不算特別好。
適合族群	經常有國外匯入款項需求者
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財富管理推薦銀行9：中國信託銀行

中信創富家
門檻	50萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	國內跨提免手續費：每月5次
臨櫃優惠	•櫃檯服務(含自動化轉帳)手續費優惠：每月1筆 •分行優先叫號
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	–
全球銀行服務	–
換匯優惠	–
貸款優惠	–
生日禮	–
信用卡禮遇	–
其他特色	–
整體評價	中信創富家的門檻相當低只要50萬，但相對的幾乎沒有什麼優惠，想要享受更好的財富管理優惠，建議要申請更高等級(300萬)以上。 中信的財富管理也是目前市面上少數分級有做到1億元以上的。
適合族群	在中信有比較大的貸款餘額者 財富管理等級計算的往來總額＝「往來資產總額」＋(房貸餘額+信貸餘額)×40%
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資料來源：中國信託銀行官網，若有更新以銀行官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理推薦銀行10：玉山銀行

玉山新富會員
門檻	300萬
餘額未達門檻帳管費	–
國內跨轉/跨提免費次數	•國內跨提免手續費：每月10次 •國內跨轉免手續費：每月10次
臨櫃優惠	每月1筆匯出/匯入匯款、現鈔提領等臨櫃交易優惠
海外提款/刷卡優惠	–
海外匯款	–
全球銀行服務	–
換匯優惠	–
貸款優惠	–
生日禮	–
信用卡禮遇	–
其他特色	–
整體評價	玉山銀行財富管理會員權益在官網上找不到很多資訊，但是玉山一直都是以卓越的服務聞名，它最大的特色就是理專獎金並不與銷售商品連結，如此一來更能夠站在客戶的立場著想。
適合族群	重視理專及服務者、不喜歡被理專過度推銷者
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資料來源：玉山銀行官網，若有更新以銀行官網為主 資料整理：Mr. Market市場先生

財富管理服務範圍有哪些？

財富管理一般的服務範圍包含存款、貸款、外匯、保險、投資等等，都可以請理專協助操作。

此外，頂級的財富管理服務範圍還會涵蓋信託、法律諮詢、稅務規劃、財富傳承等更進階的服務。

本土銀行與外商銀行的財富管理有哪些差異？

在台灣，本土銀行跟外商銀行的財富管理比起來，主要有以下差異。

財富管理的優缺點有哪些？

財富管理的優點：

1. 專人提供投資理財的建議及操作服務。
2. 利率的優惠：在活存、定存、貸款上一般都有利率的優惠。
3. 換匯的優惠：外幣買賣時一般有比較好的匯率。
4. 手續費的優惠：跨國匯款、提款、轉帳等一般都有減免手續費優惠。
5. 信用卡的優惠：許多銀行會提供給財富管理客戶信用卡免年費優惠或是更好的權益。
6. 其他禮遇：如生日禮、分行優先服務、電話專人優先接聽等禮遇。

財富管理的缺點：

1. 門檻較高，且有維持資格的限制
2. 若本身理財知識不足，也有可能被理專牽著走

挑選財富管理時要注意什麼？

各家銀行的財富管理，其實沒有最好或最壞，只有適不適合自己。以下三點是在挑選財富管理時需要注意的。

1. 理財專員的專業度

如果財富管理主要目的是投資的話，那麼理財專員會扮演非常重要的角色，是否能提供專業

畢竟理專都有業績壓力，也有不少理專會為了業績叫客戶頻繁的買進買出，最後損失的都是客戶。

所以挑到一個好的理專有時候比挑哪家銀行更重要，當然自己最好具備基本的投資理財知識，才有辦法辨別理專的專業度。

2. 銀行提供的商品或服務是否符合自身需求

挑選銀行時，主要需先審視一下自己最常用的需求是什麼？因為每家銀行強項不一樣，可以根據自己最需要的來挑選。

例如是房貸的話，那最好多跟幾家銀行往來，平時就培養好信用。

如果是換匯的話，那就可以比較哪個銀行在匯率上比較有優勢。

如果常常有出國需求需要提領外幣，或是有子女在海外留學者，那麼外商銀行會比較有優勢。

3. 選擇口碑好、服務好的銀行

財富管理是個非常重視專業度跟服務的領域，因此選擇口碑好、服務好的銀行是非常重要的。

本文僅做教學使用，不代表任何投資建議，投資人需了解任何投資皆有其風險。

延伸閱讀：

1.如何選擇銀行財富管理？如何選擇？

2.信託是什麼？信託費用及種類介紹

3.家族辦公室是什麼？與銀行財富管理有何差異？

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