2024數位帳戶推薦哪間？20間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理

最後更新：2024-04-03

本文市場先生將市面上討論度最高的20家銀行的數位帳戶做綜合評比，從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分，也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節，希望幫助你找到適合的數位帳戶。

數位帳戶推薦排名

• 美元活存最優利：匯豐銀行
  
• 台幣優利活存利率最高：新光OU
• 利率高且存款額度高：一銀iLEO
• 免費跨行轉帳次數最多：台灣銀行
• 免費跨行提款次數最多：渣打銀行

市場先生提示：市面上多數銀行數位帳戶以免費轉帳、台幣高利活存優惠為主，如果你是尋找海外投資有交易手續費優惠、美金活存有不錯利率的話，可考慮「滙豐運籌理財One能戶」。

完整介紹，請閱讀：滙豐運籌理財One能戶優缺點/適合對象

滙豐運籌理財One能戶的重點特色(活動時間~2024/6/30)：

1. 美金活存年息4.6%
2. 新戶獨享加碼優惠800元
3. 金融卡5%現金回饋
4. 每月免費30次跨轉/提
5. 精選基金單筆申購有交易量無上限0手續費優惠

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結 》領取新戶800元回饋 

數位帳戶高利活存比較

以下數位帳戶依活存利率由高至低排序(2024/4/1更新)。

許多數位帳戶都會針對新戶加碼或是短期優惠活動，考量活動時間都是暫時性的，底下列出的大多為一般常態利率，且會盡量排除太短期的加碼/專案優惠：

補充：每間銀行的數位帳戶可能都會推出短期的優惠利率活動，詳細可以去各官網了解。

滙豐運籌理財One能戶 提供美元高利活存優惠。

一般數位帳戶都是新台幣高活存利率為主，但滙豐運籌理財One能戶有提供美元活存4.6%的優惠，在眾多銀行數位帳戶中算是很少見的優惠。

如果想了解目前各家銀行的美金定存利率，可閱讀：最新美金定存利率比較排名

數位帳戶免費跨轉跨提次數比較

以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。

數位帳戶給息方式比較

以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。

數位帳戶評比方式

本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的19家數位帳戶中，針對以下最重要的5個面向去評分，每項給予1~5分，1分最低，5分最高，最後計算平均分數，由高至低排名。

• 美元/台幣活存利率
• 存款額度上限及優惠限制
• 免費跨提/跨轉次數
• 給息方式

許多數位帳戶都會有新戶的活動或是短期加碼的活動，考量那些活動都是暫時性的，此次評比將之排除，以常態性的優惠下去評比。

數位帳戶綜合推薦排名

• 第1名：新光OU
• 第2名：華南SnY
• 第3名：匯豐運籌理財One能戶
• 第4名：一銀iLEO
• 第5名：聯邦NEW NEW BANK

*以上排名僅為市場先生團隊評測結果，不代表數位帳戶優劣，讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶。

數位帳戶推薦第1名：新光OU

新光銀行數位帳戶
項目	內容	評分
台幣活存利率	新戶最高6.205% 舊戶最高2.525%	★★★★★
存款額度上限	新戶: 7萬(為期4個月) 舊戶: 20萬	★★★★★
優惠限制	舊戶需完成任務: 1. 指定電子支付儲值或付款 2. 設定ACH或他行/郵局轉入2萬以上 (~2024/6/30)
起息門檻	1元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	半年
每月免費跨提次數	5
每月免費跨轉次數	5 (無金融卡:20)
簽帳金融卡刷卡優惠	無
市場先生整體評價	舊戶完成任務一(指定行動支付包含街口支付、icash Pay、悠遊付等)的利率=牌告利率+加碼1.6%，如果再完成任務二，利率=牌告利率+加碼1.8%，上限是20萬，在數位帳戶中算是額度較高的了。 起息門檻也只要1元，但跨行跨轉各只有5次，算是偏低，但如果你沒有金融卡，跨行也可以到20次免手續費。	★★★★★ (4.6分)
開戶活動	• 在活動期間內申辦OU數位帳戶新戶，7萬內有最高6.205%的優惠利率。 • 最高6.205% = 牌告利率+加碼5.48% (適用期限: 完成開戶後次月起4個月) (~2024/6/30)
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主 資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第2名：華南SnY數位帳戶

華南SnY數位帳戶
項目	內容	評分
台幣活存利率	新戶最高2.5% 舊戶最高2.3%	★★★★★
存款額度上限	10萬	★★★★
優惠限制	無
起息門檻	100元	★★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	20
簽帳金融卡刷卡優惠	一般消費達各級距有0.2%~2%的回饋 (每月回饋上限1千元) (~2024/12/31)
市場先生整體評價	華南SnY數位帳戶是目前市面上，活存利率相當高的(排除短期及新戶活動)，且無其他限制，算是相當不錯，唯一缺點就是額度只有10萬，超過的部分利率就依牌告。 其他像是給息方式、免費跨轉/跨提次數也都給的相當大方，另外它的簽帳金融卡也有優惠，整體而言，是值得推薦的數位帳戶。	★★★★★ (4.6分)
開戶活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主 資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第3名：匯豐 運籌理財One能數位帳戶

匯豐銀行運籌理財One能數位帳戶
項目	內容	評分
美元活存利率	4.6%	★★★★★
台幣活存利率	1.855%(最高) *不同的存款額度有不同的活存利率	★★★★
存款額度上限	300萬 (超額以牌告利率計算無上限)	★★★★
優惠限制	1. 需登錄 2. 當月新增平均餘額大於200萬
起息門檻	200萬	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	30
每月免費跨轉次數	30
簽帳金融卡刷卡優惠	5%(上限300元/月) 須達指定成條件 (~2024/6/30)
市場先生整體評價	匯豐銀行的活存利率最高1.855%，在數位帳戶中不算高，而且門檻不低，但最高額度給到300萬，對資金大的人來說具有吸引力；而且還提供少見的美元高利4.6%活存，是各家數位帳戶中較少見的優惠，很適合同時有外幣需求的人士。 簽帳金融卡刷卡優惠5%，但是有每月300元的上限，且需達成指定條件。 最後它的計息方式也很友善，還提供每月30次的免費跨轉/提優惠，整體而言是十分推薦的數位帳戶。	★★★★ (4.3分)
開戶活動	成功開立滙豐運籌理財One能戶的新戶，完成任務最高可獲得等值800元回饋: • 於期限內完成註冊並成功登入滙豐(台灣)網路銀行以及行動銀行App • 成功申請本行運籌理財One能戶自動轉帳扣繳本行信用卡正卡款項，且活動期間該信用卡正卡一般新增消費達新臺幣1萬元以上 (~2024/6/30)
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主 資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第4名：第一銀行iLEO數位帳戶

第一銀行iLEO數位帳戶
項目	內容	評分
台幣活存利率	2%	★★★★★
存款額度上限	12萬	★★★★
優惠限制	無
起息門檻	100元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	10
簽帳金融卡刷卡優惠	0.5%現金回饋 (上限1,000元/可刷20萬元)
市場先生整體評價	一銀iLEO數位帳戶活存利率高達2%，且沒有條件限制就可以存到12萬，算是相當不錯，不過超過12萬的部分就無法有高利率。 免費跨轉跨提的次數一個月有10次，一般人應該都夠用，但如果有高度需求的人，則需要選擇次數更多的數位帳戶。 整體而言，如果要存小金額活錢，一銀iLEO數位帳戶是值得推薦的。	★★★★ (4.3分)
開戶活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主 資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第5名：聯邦銀行 NEW NEW BANK

聯邦銀行 NEW NEW BANK
項目	內容	評分
台幣活存利率	2% (完成任務最高3%)	★★★★★
存款額度上限	10萬	★★★★
優惠限制	無
起息門檻	100元	★★★★
計息門檻	100元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	10
簽帳金融卡刷卡優惠	無
市場先生整體評價	聯邦的數位帳戶有10萬以內都有2%的高利活存，算是不錯的條件，但缺點就是，超過10萬就只能拿到一般活存利息，計息方式、免費跨轉跨提的次數則是中規中矩。 每月完成指定任務(信用卡、推薦開戶、美金存款或貸款扣繳任務擇一)，次月可有3%的優惠利率。 (~2024/7/20)	★★★★ (4.3分)
開戶/推薦活動	新戶開戶後次一月份有高利活儲8%(已包含原本2%) (~2024/12/31)
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主 資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶的優點

跟一般的銀行帳戶比起來，數位帳戶擁有以下優點。

1. 活存利率較高

一般銀行的台幣活存利率大約是0.2%左右/美元活存利率約在1~1.5%，但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上，有活動時最高的還有超過3%的，對於小金額的活錢管理來說，非常優惠且方便。

2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠

一般的銀行除非是薪轉戶，多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠，但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠，有的次數還非常多，對於經常要跨行提款及轉帳的人來說，可以省下不少的手續費。

3. 起息的門檻較低

一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右，也就是沒有存到這個金額是不算利息的，但數位帳戶的起息金額一般較低，許多家銀行都是1元就起息，等於是獲得利息的門檻變低了。

數位帳戶的缺點

數位帳戶的缺點如下：

1.高利活存的額度通常不高

雖然數位帳戶有提供高利活存，但通常會有額度限制，一般是幾萬元至30萬元不等，超過這個金額就無法享有優惠利率，所以並不適用大金額的存款，比較適合小金額的活錢管理。

2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠

有些帳戶會綁定一些條件限制，達到才能享有高利優惠，例如要綁定指定的電子支付，或是要每月從他行轉入多少金額等等，如果條件限制愈多，使用起來也會愈不方便。

3. 沒有實體存摺

數位帳戶是沒有提供實體存摺的，所以如果習慣要有實體存摺者，還是要選擇一般的帳戶。

數位帳戶該怎麼挑選？

挑選數位帳戶時，需要留意以下幾個重點。

1. 活存利率的高低

利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一，利率當然是愈高愈好，但也要注意優惠期間跟條件限制，銀行為了吸引新客戶，一般都會給新戶比較好的利率條件。

2. 存款額度上限及優惠限制

數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限和優惠限制，所以不能只是考慮利率的高低。

例如2%的活存利率、30萬的存款額度，一年可有6,000元的利息，但3%的活存利率、5萬的活存利率，一年的利息只有1,500元。

所以在選擇時，還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。

3. 給息方式

銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等等都有不同。

• 起息門檻
  指的是要存到多少錢才會開始計算利息，例如起息門檻是台幣100元，那麼只存50元的話，是根本不會計算利息的，所以起息門檻愈低愈好。
• 計息門檻
  指的是要累積到多少例後才會發放，例如計息門檻是台幣100元，那麼利息未滿100元的話，也不會發放利息，所以計息門檻也是愈低愈好。
• 給息頻率
  是指銀行多久才發一次利息，有些銀行是每月發，有些是每半年才發。對於存戶來說，當然是愈快發愈好，因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息，達到複利的效果。

4. 免費跨提/跨轉次數

許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數，這個次數當然是愈多愈好，對於使用頻繁的人來說，每月可以省下不少手續費。

5. 簽帳金融卡刷卡優惠

辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡，所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能，差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢，無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠，有的甚至比一般信用卡優惠更好，算是一個額外的福利。

數位帳戶常見問題QA

市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。

數位帳戶是什麼？跟銀行有什麼不一樣？

數位帳戶（英文：digital bank）意思是讓部分的銀行服務數位化、無紙化，

用戶能在在網路上完成本來得臨櫃辦理的金融服務，如開戶、轉帳、換匯等。如此一來，銀行可以節省人力成本，也可以提供更好的存款、手續費優惠給用戶。

辦數位帳戶的資格是什麼？

從2023年起，因為民法下修成年條件為18歲，所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶，都是線上直接開戶即可，一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證，

部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶，如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等，但是手續會比較麻煩一點，需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證，才能完成開戶的流程。

 

數位帳戶類型有哪些？

數位帳戶主要分為三種類型，主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同，所以也會有不同的交易限制。

• 第一類帳戶：該行新戶，使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
• 第二類帳戶：該行舊戶，使用該行存款帳戶驗證。
• 第三類帳戶(銀行帳戶驗證)：該行新戶，使用它行實體帳戶驗證。
• 第三類帳戶(信用卡驗證)：該行新戶，使用它行信用卡驗證。

其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高，第三類帳戶額度較低，且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶，之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。

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