熱錢包vs.冷錢包》最安全的加密貨幣錢包是哪一種？

2021.10.10

虛擬貨幣投資

最後更新：2023-02-21

就像我們將現金放在實體錢包之中一樣，
像是比特幣這種加密貨幣也需要儲存在加密貨幣錢包中。

市面上的加密錢包可以分成存放在網路上的熱錢包、由實際硬體儲存的冷錢包、甚至是列印在紙上的紙錢包等。

但究竟哪一種方法來儲存加密貨幣最安全呢？
以下市場先生整理關於加密貨幣錢包的教學。

本文市場先生會告訴你：

加密貨幣錢包是什麼？

加密貨幣錢包(Cryptocurrency Wallet)是用來儲存、發送、接收加密貨幣的數位錢包，如果沒有錢包就不能用來接收虛擬貨幣，這個概念有點像是銀行帳戶與貨幣之間的關係。

實際的運作上，加密貨幣錢包會記載公鑰與私鑰的方式來運行：

公鑰（Public Key）代表錢包地址，就像虛擬貨幣的帳號，可以接收特定類型的虛擬貨幣(例如接收比特幣就需要一個比特幣地址)，錢包能查看與地址關聯的餘額，只要你是地址的所有者，就可以在區塊鏈上移動資金。
私鑰（Private Key)是一種隨機生成的密碼數據，類似密碼的作用，用來證明對虛擬資金的所有權及控制權，進行支付時必須使用這個私鑰，來證明是虛擬資金的持有者來進行交易，私鑰千萬不可以外流給任何人知道。

不過大部分錢包不具有買賣交易虛加密幣的能力 (只有存放的功能)，
因此想買賣加密貨幣還是要透過虛擬貨幣交易所，或是用比特幣ATM購買，

比特幣自動櫃員機(BTCATM)，就像我們平常將現金存入ATM一樣，可以將現金兌換成比特幣，然後直接存入比特幣錢包(熱錢包、冷錢包等等)。

近年來，比特幣ATM機越來越受歡迎，使用coinatmradar.com可查詢最近的比特幣ATM機在哪裡 (台灣也查詢的到)。

接下來，我們接著探討幾種常見的加密貨幣錢包類型：

熱錢包是什麼？

熱錢包（英文：Hot Wallet）是在電腦、手機等能夠連上網路的設備運行的錢包，例如說使用自己的手機來作載具，只要下載App就能使用虛擬貨幣交易了。

熱錢包可以讓用戶快速地查看或使用持有的加密貨幣，
但因為熱錢包是在容易被駭的連網設備生成加密貨幣的私鑰，因此也相較缺乏安全性。

熱錢包也可以再細分成：瀏覽器外掛錢包、手機APP錢包這兩種，操作都相當簡單好上手，介面也很適合初學者使用。

例如說使用自己的手機來作載具，只要下載App就能使用虛擬貨幣交易了，非常方便使用，但可能會有駭客入侵的風險。

市場先生認為，熱錢包較適合用來儲存少量的加密貨幣。你可以想像將熱錢包當作日常支付用的帳戶，方便專門用來做加密貨幣交易或轉移；
而其他多數用來持有的加密貨幣，則是放在其他類型的錢包會比較安全。

交易所錢包 vs 個人錢包

更重要的是，你得分清楚在交易所的熱錢包（習慣稱為交易所錢包）中持有的加密貨幣，與個人錢包中持有的意義並不相同。

交易所錢包，功能上和熱錢包類似，只是比熱錢包更加便於交易，但在安全性上定義不同，
交易所錢包就像是交易所提供的託管帳戶，因此用戶並不擁有此錢包中的加密貨幣私鑰。

換句話說，如果交易所不幸被駭客入侵，你帳戶裡持有的加密貨幣也很有可能流失。而多數的加密貨幣交易所，並不提供SIPC或FDIC等金融保險，

目前大型的交易所，被入侵的機率低(但不是零)，且會幫用戶進行保險、準備被駭客入侵時的保險基金。當然這雖然安全，並非百分之百保證。

因此如何選擇安全的交易所進行加密貨幣就顯得顯得格外重要，

可閱讀：全球加密貨幣交易所排行評價

規模大的加密貨幣交易所：

全球前十大加密貨幣交易所：幣安

交易所可以買賣加密貨幣現貨，或者一些合約衍生性商品。

如同市場先生重複提及的，將大量的加密貨幣存放在任何一個熱錢包並不適合，
還是會建議將持有、不常用來交易的加密貨幣放到冷錢包比較明智。

但熱錢包對於快速進行交易仍然是非常重要有用的。

冷錢包是什麼？

冷錢包（英文：Cold Wallet）被認為是目前最安全的加密貨幣儲存方式之一，原因在於冷錢包是沒有連接到網路的加密貨幣錢包，因此被入侵的風險也就小了許多，而冷錢包也可稱最離線錢包或硬體錢包。

冷錢包就像是一個交易憑證，要交易時必須插入實體裝置（通常是個USB硬碟）才能交易；而冷錢包除了有實體硬碟外，通常也會設置對應的軟體，來方便用戶查看錢包裡的資產情況，而不會將私鑰至於危險之中。

冷錢包 vs 紙錢包

紙錢包可以歸納為冷錢包的其中一種，紙錢包目前被認為最最安全的加密貨幣儲存方式，紙錢包除了一張紙和區塊鏈本身，並沒有其他方式與其他交易結點連接，

換句話說你得擁有該張紙，才能存取其中的加密貨幣，想更了解紙錢包：可以閱讀：紙錢包是什麼？

冷錢包雖然是相較安全的加密貨幣儲存方式，但在大多數的情況下，冷錢包的操作與設置會比較複雜，而且有遺失風險。

市場先生認為，對加密貨幣投資有興趣的人都必須了解冷錢包與熱錢包的概念。

以下簡單列出冷熱錢包兩者的比較：

	熱錢包	冷錢包
本質	集中在網路、不需硬體	需要USB硬體
優點	方便、操作好上手	安全
缺點	有被駭客入侵的危險	要花錢買硬碟、每次交易都要插USB
適合用途	資金轉賬交易	長期持有儲存
資料整理：Mr.Market市場先生

哪種方式儲存加密貨幣最安全？

或許會想問，哪種儲存方式最安全？

其實這個答案取決於你如何管理自己的錢包，如果你使用本質上相對安全的冷錢包，卻沒做好保管而遺失，那麼設計再精良的冷錢包的沒有用；

相反的，若是你做好功課、選擇合適安全的熱錢包或交易所錢包，並且只將用來交易的加密貨幣份額儲放在熱錢包，那麼使用熱錢包的風險也不見得比較大。

若你想要讓加密貨幣的使用上更為安全，你可以做好以下3件事：

備份
確保定期性地備份錢包裡的「wallet.dat」文件，最好是將這份檔案備份到多個硬碟，並設置一個讀取密碼來保護。
軟體更新
較新軟體版本的錢包，通常都伴隨著更安全的系統優化，常保錢包軟體的最新狀態，可以避免駭客鑽安全漏洞來影響錢包安全。
多重簽名認證（Multi-Signature）
多重簽名認證指的是每筆交易，或是從錢包存取加密貨幣時，需要3~5個設定好的人同意這筆交易，但這項功能並非所有錢包都支持，因此想要使用這項安全設定的人就要挑選一下。

市場先生觀點：實務上建議如何儲存加密貨幣呢？

冷錢包、熱錢包的最大功能在於儲存，但並不利於交易。以交易方便性來說，交易所錢包還是最實用的。

此外，加密貨幣在各錢包之間移轉，都會產生一定的成本。

在資金小時，其實可以考慮只用1~2家交易所錢包就好。

等資金規模開始擴大，除了部分加密貨幣，可能存放在2~3家交易所，也可以將一部分不會動用的長期部位，轉移到自己的1~2個冷錢包或熱錢包中。