頭期款要多少？你買得起多少錢的房子？(附可負擔房價試算Excel)

最後更新：2023-09-18

買房最先要準備的就是頭期款，房子頭期款大約佔總價的 30%，貸款則是依照不同房子的條件，貸款乘數會不太一樣。

本篇市場先生將介紹，頭期款要多少錢、房貸成數、及頭期款以外還需付哪些費用，最後也有可負擔房價excel試算表，幫助大家計算可負擔的房價。

頭期款要準備多少錢？

房子頭期款：大約佔總價的 30%

頭期款，就是買房需先支付的第一筆費用， 一般來說，頭期款約會佔總價的30%，舉例來說，你想買1000萬的房子，頭期款就需要準備約300萬。

但頭期款要付多少，也取決於可以貸幾成的房貸，舉例來說，如果貸到8成，那頭期款就需準備2~3成。

相關的買房觀念，可閱讀：該存多少錢才能買房比較好？買房的7個正確觀念

每月的貸款

每月的房貸是用每月的閒錢支付，是買房時最重要的一筆支出。

不同的房子(預售屋、新成屋、中古屋、透天)、房型(大樓、大廈、公寓)、地點(行政區、捷運站附近)，貸款成數會不太一樣。

舉例來說，預售屋、新成屋，現行銀行房貸大概可貸到7~8成，有些建商為了促進銷售，有可能可以貸到8~9成。如果是舊公寓，大概可貸到6~7成左右，

現行利率大約在2%上下，通常是分20年期或30年期攤還。

申請房貸以後，每月必須分期攤還一些本金和利息，貸款金額越高，每月要支付的錢越多，如果買太貴的房子，很容易讓自己資金周轉不靈。

總之，一定要注意，付得起頭期款不代表買得起房！

頭期款之外的其他費用

買房除了頭期款外，還有裝潢費及一些雜支，裝潢費約佔房屋總價10%，雜支約佔房屋總價3~5%。

買房除了要準備頭期款，還有裝潢費跟一些雜支，裝潢費中包含家電、家具、廚房用品等購買，裝修的部分可能會根據屋況而有不同，如果是買比較舊的房子，可能會遇到處理壁癌、重新鋪地板等等狀況，就需要花比較多預算。

雜支的話，主要是仲介、代書、保險、還有政府的一些規費等等，這些雜支約佔房屋總價的3~5%左右，以下介紹：

1.給仲介

• 仲介費：繳給仲介的，例如房仲，約成交金額的1~2%，如果是屋主自售就不用交這個費用。

2. 給代書

• 簽約費：買賣雙方皆要付1,000元。
• 產權移轉登記：建物、土地過戶各一張，約9,000~12,000元。
• 抵押權設定登記：每件約4,000~5,000元
• 實價登錄代書費：1,000元

3. 給保險公司

• 火險、地震險：約2,000~3,000元，如果沒貸款也可以不保。

4. 給政府

• 契稅：房屋評定現值×6%
• 印花稅：土地及建物核定契價×0.1%
• 房屋稅：房屋課稅現值×稅率，舉例來說，自住住家用爲：房屋課稅現值×1.2%
• 地價稅：地價總額 × 稅率，舉例來說，自用住宅用地稅率為：地價總額×2‰
• 地政登記規費：申報地價 或 房屋現值 或 權利價值×0.1%
• 書狀費：一張80元(通常土地、建築各一張)
• 抵押權設定規費：權利設定金額×0.001

關於買賣房子、持有房子的各種稅費，詳細可參考：買賣房屋要繳哪些稅？一次了解買屋/持屋/賣屋時要繳的稅費

5. 管理費

除了上述費用之外，還需付管理費，主要的作用是公共設施維護/清潔、公共水電繳交等等。

社區大樓通常是每月繳交給管委會，有些則是住戶代表負責收錢，如果你是買有車位的房子，可能還需付車位的管理費/清潔費。

目前以北部新大樓來說，管理費一坪約60~80元，有的高級社區可能會超過100元，如果有停車位的話，還會有停車管理費、機車管理費，不同類型的車位(平面坡道、機械、塔式)管理費可能會不一樣，每月約300~1,000元不等。

以一個權狀30坪的新大樓，加一個車位來說，每月大約是2,500~3,000元左右。

你買得起多少錢的房子？房價Excel計算

之前和一對工程師夫妻聊天，他們租屋多年，一直想找機會買一間房子自己住。

「最近看到一間2000萬的房子自住，但不知道錢夠不夠。」他說，他們主要資金都壓在股票上，現金並不多。

「你們每月能付的閒錢有多少？」我問

「扣掉一些投資和保險和生活費，每月包含房租大概還有 5萬的閒錢。」

每月5萬閒錢，買2000萬房子夠嗎？聽起來似乎不大夠，但我也不大確定。於是當天回家以後，我立刻做了一個簡單的Excel計算，想要找出不同的收入水準，到底能買多少錢的房子。

頭期款、可負擔房價Excel計算步驟

步驟一：點擊：買得起多少錢房子計算Excel(雲端硬碟連結)，並按下載按鍵。

步驟二：輸入目前自有資金、利率、貸款成數、貸款年數

步驟三：看自己可以買多少錢的房子

填完資料後，Excel就會計算出，不同的每月可用資金，最高可負擔房價是多少、頭期款需要多少、你還需要多久存下頭期款…等等資訊。

以上述的工程師夫妻為例，自備500萬，在利率2%、貸款7成、以及貸款年數20年的情況，如果每月可用資金只有5萬，那最高只能買進1,488萬的房子。

另外，還可以看到總共需繳多少利息，利息費用並不是小數字，即使每年只有2%的利息，在經過20年的繳款之後，其實也支付了數百萬的利息費用。

注意，最高可負擔房價是用最大的承受能力去計算，關鍵是不要超過負擔能力，但並不建議你一定要把資金用到緊繃。

如果買的房價過高，每月貸款會付不起！

想買到2000萬的房子，每月支付的利息大約7萬元，如果真的買了，但每月可用資金只有5萬，就會出現2萬的赤字，一年就是24萬的赤字，對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。

總之，影響買房的關鍵除了頭期款，還有每月可用的資金。

頭期款要多少快速總結：

1. 頭期款，就是買房需先支付的第一筆費用， 一般來說，頭期款約會佔總價的30%。
2. 不同的房子(預售屋、新成屋、中古屋、透天)、房型(大樓、大廈、公寓)、地點(行政區、捷運站附近)，貸款成數會不太一樣。
3. 買房除了頭期款外，還有裝潢費及一些雜支，裝潢費約佔房屋總價10%，雜支約佔房屋總價3~5%。
4. 一定要避免每月的貸款本金和利息，超過自己的可用資金。
5. 不要小看房貸利率，即使只有每年2%利息，長期下來仍會高達數百萬元。

Excel試算下載連結：計算能買多少錢的房子 – Excel

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