如何幫孩子買基金投資？未成年買基金開戶、稅務注意事項(圖解說明)
最後更新：2024-01-02
未成年可以買基金嗎？基金開戶有年齡限制嗎？該如何幫孩子買基金？
其實購買基金並沒有年齡的限制，未滿20歲的未成年人只要經過法定代理人同意，並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了。
可以買基金的管道很多，考慮到投資選擇多元性的前提，在台灣成本最低的是基金平台，其次則是銀行略貴一點，但也有較多選擇。可閱讀：買基金的管道比較(費用、商品數)？
這篇文章市場先生以基金平台 – 鉅亨買基金 為例，分享如何幫孩子開戶買基金。
本文市場先生會告訴你：
幫小孩開戶買基金的注意事項
在幫未成年子女開戶申購基金前，有一些重要的注意事項：
1. 扣款帳戶必須是小孩本人的帳戶
未成年要開戶買基金前，首先要確認的就是小孩是否已經開好銀行帳戶。
基金扣款的約定帳戶必須是未成年子女本人的帳戶，所以扣款銀行留存印鑑樣式也必須是未成年子女於銀行開戶時留存的印鑑樣式。
如果小孩還沒有自己的銀行帳戶，請先幫小孩開戶，通常各大銀行都可以幫小孩開帳戶，因為主要還是父母在操作，挑選用習慣的即可。
因為本文是用鉅亨買基金當舉例，所以下方列出一些他們有配合可用來扣款的銀行，基本上一些大銀行都可以。
當然，也有些銀行有提供兒童一些額外的儲蓄活動或小小優惠專案，我是覺得影響不算太大，有看到需要的優惠可以考慮。可閱讀：兒童儲蓄帳戶比較
2. 注意贈與稅額度
因為小孩買基金的款項，大多是父母的錢匯到小孩帳戶，所以父母務必要注意贈與稅額度，如果超過額度上限記得要申報，以免遭到追繳罰款。
我國稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅(2022年起適用)，也就是說贈與子女財產，只要同一年度，同一位贈與人贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅、免辦理贈與稅申報。
每位贈與人可有每年244萬免稅，意思就是幫小孩開戶，可以提撥你銀行的錢到小孩戶頭，每年不超過244萬。
但要注意若是你有2個小孩，每年就要拆成每位各給122萬的方式，才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬)。
關於贈與稅的完整說明，可閱讀：贈與稅是什麼？免稅額多少？
3. 完成線上開戶後，須將核印資料郵寄回去
簡單來說，未成年開戶無法「全線上辦理」，必須要把開戶資料郵寄回去。
核印就是銀行需核對你所提供「基金扣款轉帳授權書」上的簽章，如果與銀行原留存印鑑相符，才能授權進行交易扣款。
不過即使用郵寄開戶，一樣必須先到網站上填好註冊資料，之後再郵寄資料給開戶的平台。
幫孩子買基金開戶推薦哪一個通路？
答：我自己會推薦用基金平台買基金，因為費用率比較優惠。
買基金管道很多，包含銀行、投信投顧、線上基金平台等等，都算是常見買基金的通路。
以往比較多人選擇在銀行買基金，但銀行會多收一年0.2%的信託管理費，由於幫孩子買基金多數都是長期投資，因此長期下來，選擇在銀行買基金的費用率也是一筆滿可觀的數字。
透過基金平台最大的優勢是費用率低，除了免付一年0.2%的信託管理費之外，申購手續費也常有許多優惠折扣。
可閱讀：各種買基金平台通路優缺點比較分析
以鉅亨買基金平台來說，是國內前3大基金平台之一，在費用、選擇、服務品質上都很不錯，本篇文章會以鉅亨買基金舉例示範教學幫孩子在基金平台的開戶流程。
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詳細可閱讀：基金怎麼買？最新基金開戶手續費優惠分享
鉅亨買基金 – 未成年基金開戶流程(圖解)
鉅亨買基金開戶的方式有三種：網銀開戶、晶片金融卡開戶、郵寄開戶。
但是要幫未成年子女開戶只能使用郵寄開戶。
其他開戶方式的圖解教學，可閱讀：基金開戶推薦》最新基金開戶手續費優惠分享
市場先生提示：鉅亨買基金開戶，有哪些銀行可以用呢？
鉅亨買基金開戶的方式有三種：網銀開戶、晶片金融卡開戶、郵寄開戶，
每家銀行能配合的開戶方式不同，鉅亨買基金配合的銀行包含：台北富邦銀行、國泰世華、中國信託、台新銀行、永豐銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、第一銀行….等等。
如果不確定自己可以使用哪種開戶方式，建議先到鉅亨官網查詢，確認自己的銀行帳戶可以配合哪種開戶方式。
未成年基金開戶 第一步：開戶前準備資料
- 小孩的雙證件影本*、存摺封面影本。
- 法定代理人雙方之的身分證正反面影本、第二證件影本。
*附註：(1)未滿14歲且尚未申請國民身分證：可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代，並附第二證件影本。(2)年滿14歲：請提供身分證正反面影本，以及第二證件影本。
未成年基金開戶 第二步：打開鉅亨網的基金線上開戶網頁，輸入資料，選擇郵寄開戶
打開這個連結開戶：鉅亨買基金×市場先生開戶連結
(可獲得14張0手續費券，如果自己在鉅亨官網開戶，只會有4張0手續費喔~)
進入開戶申請頁，輸入姓名、身分證字號與手機號碼。
然後會跳出一個身分提醒視窗(主要是說明某些鉅亨買基金不受理申辦的身分)，按下繼續，就可以在下一個頁面選擇開戶方式。
記得，替未成年子女開戶只能使用「郵寄開戶」。
未成年買基金開戶 第三步：上傳個人證件
接下來要開始上傳個人身分證明文件資料，需要上傳的資料有：
- 身分證正反面
- 第二證件的正面(健保卡、駕照或護照)
證件上傳支援手機拍照上傳或是相簿檔案上傳。上傳後要記得檢視所上傳的證件照片是否清晰，可以完整識別內容。
未成年買基金開戶 第四步：輸入小孩的基本資料
第三步驟需要填寫小孩的基本資料。
輸入小孩出生年月日後，系統會自動判定年齡，若未成年就會跳出法定代理人的填寫欄位。
未成年買基金開戶 第五步：填寫風險屬性評估
這邊會先填個人背景、年收入等，並做個簡單測驗，了解一下自己的風險適合度評分，
測驗出來後會幫你打個評估分數，測試你適合的是哪種風險類型的基金。
最後會計算出你的風險評分，並依據評分區分成積極型、穩健型、保守型。
勾選下方核取方塊後，按下確認送出。
未成年買基金開戶 第六步：填寫小孩的銀行帳戶資料
台幣扣款帳號為必填。
扣款帳戶與贖回配息帳戶可以不相同，不過建議贖回配息帳戶儘量選擇集保中心合作的銀行，因為可以免收解款費與匯費。
外幣扣款帳號可以先不填，如果需要申購外幣計價的基金，在額外申請即可。
市場先生補充：
集保簽約銀行：華南、兆豐、台新、永豐、第一、中國信託、台北富邦、國泰世華、彰化、郵局(無外幣帳戶)等十家
之後可以選擇是否要先上傳台幣帳戶存摺影本。
上傳之後郵寄資料的時候就不用附這個資料，如果沒有上傳，郵寄開戶資料的時候就必須附在信封內一起寄出。
市場先生建議直接上傳，因為可以減少需要檢附的資料，也比較方便。
未成年買基金開戶 第七步：閱讀條款
接下來會進入一個開戶總覽頁。
如果剛剛開戶的過程中有資料填寫錯誤，都可以在這裡重新修改。
接下來就要等待鉅亨網審核，審核需要幾天的時間發送，審核完成就會發認證信給你，裡面會提供一組認證密碼，使用這組密碼就可以登入鉅亨網。
如果流程進行到這裡，如果是 網銀開戶 和 金融卡開戶就已經全部完成；
但是因為未成年開戶是採用郵寄開戶，還要進行最後一步(第八步)：開戶文件列印寄出
未成年買基金開戶 第八步：文件列印寄出(郵寄開戶才需要)(免郵資)
郵寄開戶最後一步需要把資料寄回去才算完成，有兩種方法操作：
- 自行列印：自己下載檔案後列印，親筆簽名後寄回。
- 鉅亨列印：鉅亨幫你列印，然後寄給你，收到後親筆簽名再寄回。
無論是採用哪一個方式，都可免郵資。
之前若有沒上傳的資料也可以在這一步補齊，寄回後就大工告成囉！
最後，開戶流程遇到任何問題直接問客服最快 (02)2720-
如果身邊有計畫幫孩子買基金的朋友，也可以分享專屬優惠給他們，如果透過市場先生讀者專屬連結開戶，除了0手續費之外，還會再加碼送專屬顧問(一季)、投資季報(一季)、投資講座(一年)的相關服務。
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如果對鉅亨下單操作介面不熟悉，可閱讀：鉅亨買基金單筆申購/定期定額下單贖回操作圖解教學
想知道鉅亨買基金近期優惠活動有哪些，可閱讀：鉅亨買基金最新手續費優惠資訊總整理
平台買基金常見QA
問：「核印」是什麼意思？
答：核對與提供的「基金扣款轉帳授權書」的簽章是否相符。
銀行需和你提供的「基金扣款轉帳授權書」上的簽章進行核對，確認是否與銀行原留存印鑑相符，才可以授權進行交易扣款。
問：鉅亨買基金可以綁定銀行外幣帳戶扣款嗎？
答：可以的。
如果需設定外幣扣款帳戶，僅限與集保簽約配合外幣扣款的九家銀行帳號：
- 彰化銀行
- 華南銀行
- 兆豐銀行
- 台新銀行
- 永豐銀行
- 第一銀行
- 中國信託銀行
- 台北富邦銀行
- 國泰世華銀行
下一步，開戶之後該如何選擇與操作呢？
開戶完成之後，就可以開始在鉅亨買基金下單申購。
但如果你對於基金還不太了解，希望增加基金投資知識，可以閱讀基金入門系列教學文章：
另外，還可以聽聽有20年投資基金經驗的專家怎麼說：專家深度訪談：如何評估一檔基金？
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最後提醒，任何投資都還是要謹慎判斷唷 🙂
編輯：Joy 主編：市場先生加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識
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