IB盈透證券利率是多少？如何拿到IB活存利息

最後更新：2024-03-25

IB盈透證券有一個特色，就是現金餘額可以領利息，類似高利活存的概念，

而且因為通常在IB帳戶中是存美元，所以利息也是領美元，算是很不錯的地方。

其實大多數的美股券商都有此功能，但在其中IB給的利率算是相對比較貼近當下市場短期利率的，雖然略有一些門檻，但整體優於大多其他券商給的利率，

讓投資人即使沒有投資標的時，餘額也能領到不錯的利息。

簡單介紹IB 盈透證券 (Interactive Brokers)

IB盈透證券是全球最大的網路券商，提供全中文化介面，不僅商品全球最齊全，也是唯一提供中文期貨交易的券商，可以全線上免費開戶。

IB證券分成美國IB帳戶及香港IB帳戶，建議開美國IB的帳戶，資產才會受到最高3050萬美元賠款保障。IB操作介面比較複雜，可以開戶後多去摸索一下，有興趣的人可以參考看看囉。

券商	一句話描述特色	官網連結
IB盈透證券	適合想投資全球商品的投資人

(本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶，點選官網連結進入會顯示中文介面)

IB盈透證券相關資料：

1. IB盈透證券官方網站
2. IB盈透證券開戶流程教學(圖解)

本篇市場先生將介紹，IB盈透證券的利率是多少？以及拿利息的條件、計算方式。

IB盈透證券的現金餘額可以領多少利息？

以下是幾個IB盈透證券計算利息方式的重點：

• 利率：利率高低是根據帳戶換算成美元的總資產而定。總資產包括現金、各種投資的加總。總資產超過10萬美元時，根據貨幣別不同，可以拿到各種貨幣當下最高的利率。
• 現金餘額：沒有作為投資使用的現金資產，其中有1萬美元現金不計息，其餘超出的部分，可以根據各種貨幣別的利率領到利息。
• 配息頻率：每月會根據上個月的平均現金餘額去計算利息。

以下分別詳細的說明。

IB盈透證券的利率是多少？

現金帳戶餘額的利率是浮動的，通常會接近當下美國短期利率或聯邦基金利率。

放在IB帳戶中的現金餘額(也就是放在你的IB帳戶中，沒有拿去投資的資金)可以領利息，

以美元來說，撰文當下(2023/9)的利率是4.83%，此利率會隨著不同時期的利率水準改變。

但不是在帳戶中有多少現金都可以有這個4.83%的利率，淨資產價值在一定金額以上才有(包含已投資的部位)，以下以美元為例，條件如下：

這裡定義的帳戶資產總值，並不一定是現金，也可以是已經買進證券或其他金融商品的淨值加總。當然，最後只有現金餘額的部分會計算利息。

所以你也可以把錢拿去做任何投資，拿到的利率會是一樣的。

在帳戶總資產換算成美元，總額在10萬美元以上時，所有的計息的現金餘額，都可以拿到當下最高的利率。

但在帳戶總資產介於1萬至10萬美元之間時，拿到的利率也會比較低。

不同幣別提供的最高利率不大一樣：

因為我們在IB中交易一些各國股票、商品、期貨等等，

因此有些人會把貨幣換成歐元、日幣，

美元以外的貨幣也會計息，但給的利率不大一樣，如上表，同樣各幣別的利率數字也會隨時間變動。

現金餘額計算方式：超出1萬美元以後的現金餘額開始計息

• 只有帳戶的現金餘額可獲得利息，拿去買投資商品的部分，是沒有利息的。
• 現金餘額中會有1萬美元的現金不計息，超出1萬美元的現金部分開始根據利率計算利息。

可以得到利息的計算公式如下：

利息(年) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率%

利息(月) = (帳戶上現金餘額 – 1萬美元) × 利率% ÷ 12

其中，利率是根據總資產決定的，帳戶總資產10萬美元以上可以得到最高利率，10萬美元以下的利率則按比例降低。

而現金餘額，就是帳上買完股票後剩下的現金餘額，超出1萬元的部分都可以根據利率領到利息。

整理如下圖解：

IB盈透證券利率試算例子

舉個例子比較好理解，

以下以美元、利率4.83%為例，

分別計算資產總價值10萬、8萬、1萬、30萬美元的利率及利息：

案例一：淨資產總價值10萬美元，其中投資買股票資金3萬美元，帳戶的現金餘額7萬美元

1. 資產總價值10萬美元 –> 達標，可拿滿4.83%
2. 拿去投資的資金3萬美元 –> 不計息
3. 7萬美元現金 –> 計息
4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金7萬美元 – 無利息的1萬美元 = 6萬美元 –> 可計息金額

–> 可拿的利息 = 6萬美元 × 利率4.83% = 2,898美元

案例二：淨資產總價值8萬美元，其中投資買股票的資金2萬美元，帳戶的現金餘額6萬美元

1. 資產總價值8萬美元 –> 未達10萬美元，得到的利率是3.864%
2. 拿去投資的資金2萬美元 –> 不計息
3. 6萬美元現金餘額 –> 計息
4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金6萬美元 – 無利息的1萬美元 = 5萬美元 –> 可計息金額

IB依資產規模比例計算利率：8萬美元 ÷ 10萬美元 = 0.8

利率 (總資產8萬美元時) = 4.83% × 0.8 = 3.864%

–> 可拿的利息 = 5萬美元 × 利率3.864% = 1,932美元 

案例三：淨資產總價值1萬美元，其中投資的資金0.5萬美元，存在帳戶的現金0.5萬美元

1. 資產總價值 1萬美元 –> 未達10萬美元，得到的利率是 0.483% (總資產越少，利率就越低)
2. 5000美元現金餘額 –>計息
3. 前1萬美元不計息 –> 無利息

–> 可拿的利息 = 0美元

案例四：淨資產總價值30萬美元，其中投資的資金10萬美元，存在帳戶的現金20萬美元

1. 資產總價值30萬美元 –> 達標，可拿滿4.83%
2. 拿去投資的資金10萬美元 –> 不計息
3. 20萬美元現金 –> 計息
4. 1萬美元無利息 –> 存在帳戶的現金20萬美元 – 無利息的1萬美元 = 19萬美元 –> 可計息金額

–> 可拿的利息 = 19萬美元 × 利率4.83% = 9,177美元

上述試算的利息，都是一年能得到的總利息，實際配息頻率是每月一次

實際配息頻率，是1個月1次，

因此上面算出來的年度利息，除以12 就是每個月能拿到的利息。

而帳戶有交易時，現金餘額會時常增減，最終利息會根據平均的現金餘額去計算。

IB盈透證券的現金餘額利率適合誰？

• 想開海外券商證券戶的人
• 希望可以投資全球金融商品的投資人
• 希望現金餘額能領到一些利息的投資人
• 可以把IB當成一個保有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶

IB的現金餘額利率，會讓投資人放在證券戶中、尚未投資的閒置資金，有更好的利用價值。

因此，如果你原本就想開一個海外券商的話，IB是一間相當推薦的券商。

根據市場先生經驗，在許多台灣人常用美股券商中，IB給的利息算是最高，也是最即時跟上聯準會升息利率的券商，

其他幾家券商雖然現金餘額也有給利息，但利率相對比IB低很多。

當然，因為IB給利息畢竟還是有些門檻，例如要超過1萬美元才給、總資產10萬以上才能拿到最高的利率，對一些小資族不一定能達標，

其實IB原本就已經有許多優勢，可以投資全球商品，包括美國、歐洲、日本等等的全球股票、ETF、債券、期貨等等，功能性是全球最完整，本身也是上市公司，這些都是許多專業人士使用IB的原因，

而IB的高現金利率，我覺得算是在這些優勢之上，作為錦上添花的效果。

現金餘額自動給利息，算是提供一個額外的方便性，

對一些抱有現金、在等待投資機會的人來說，也能讓帳上現金餘額也能更有產生不錯的利息，投資人不用去煩惱覺得現金擺著沒有產生效益。

而即使資金較小，無法拿滿4.83%的利率的人，其實也無所謂，因為還是可以根據資產價值多少得到一些利息，

即使利率較低，依然比許多銀行的活存都還要高出許多。

我認為投資人可以把IB當成一個隨時都能享有美元高利的投資儲蓄兩用帳戶，隨時可以將資金任意移動到投資或高利儲蓄當中。

補充：Wise和Paypal可先匯到IB盈透證券領利息

市場先生自己有Wise和Paypal這兩個國際帳戶，但這些帳戶最大的缺點是沒有利息，像現在(撰文當下約4%~5%)就會比較吃虧，

如果你有經常需要國際間的匯款、在各國帳戶間收款或付款，或者在你的美股券商A和美股券商B之間需要資金調度，也可能會用到Wise或Paypal這樣的平台。

Wise可以跟IB串接，非常方便，可考慮把錢先放在IB盈透證券，有需要匯到其他帳戶時，再從IB匯回Wise。

詳細可閱讀：Wise入金IB盈透證券、Paypal介紹（施工中）

有興趣的人可以自己研究看看，一些以前寫過的IB介紹分享在下面，有問題也歡迎在本篇底下留言分享討論囉。

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(本文提供的官網連結是美國的IB盈透證券開戶，點選官網連結進入會顯示中文介面)

最後，額外分享IB盈透證券相關的資訊：

1. IB盈透證券好嗎？IB盈透證券手續費、優缺點、評價總整理

2. IB盈透證券開戶流程教學/完整中文圖解步驟

3. IB盈透證券入金教學 – 完整匯款流程 (圖解資料填寫、電匯手續費)

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