如何分辨哪些是後收型基金？2個方法教你找出後收型基金
最後更新：2024-01-02
分辨後收型基金有2個方法，一個是從基金代號判斷，一個是從收取分銷費、遞延手續費來判斷。
許多人以為投資後收型基金的特色是只收1次手續費，而且是贖回時才收取，這種基金通常會承諾「滿X年不贖回即可免手續費」，聽起來好像很划算，但其實還要計算它的分銷費、遞延手續費，尤其分銷費是每年都收取1%，長期下來的成本也非常高。
這篇文章市場先生會教你2個方法，來分辨哪些是後收型基金。
本文市場先生會告訴你：
找出後收型基金的方法1：看基金代號
基金後面都會有個代號，而前收型、後收型基金的代號(級別)是不同的，每一檔基金都會有最基本的前收型，也會有後收型基金。
一般來說：
- 前收型基金：標示A級別通常是前收型基金(雖然不是全部但有高機率是前收型)
- 後收型基金：每間基金公司會有不同標示代號，一般最常見的是B級，但也有C、F、U、T、Y…等等同級別(不同投信發的基金會用不同的英文字母)。
詳細可閱讀：基金名稱後面的英文字母是什麼意思？
市場先生提示：
A級別代號有高機率是前收型基金，但不是100%，實際還是要以「公開說明書」為準。
如果不知道哪些是後收型基金，後面的表格列出各間基金公司的後收型代號，大家可對照查閱。
後收型基金級別總整理
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後收型基金級別總整理 |
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| 基金公司 | 境外 | 境內 |
| 聯博系列 | B：債券型配息，其他型不配息；遞延銷售費用 4年 E：債券型配息，其他型不配息；遞延銷售費用 3年 |
N：配息 |
| 安聯系列 | BT：累積型不配息 BM：月配息(費用後) BMf：固定月配息，配息率固定 BMg：月配息(費用前)目標固定配息金額(費用前) |
N、C |
| 貝萊德系列 | C | － |
| 野村、NN(L)系列 | Y：有累積型不配息、月配息 B、BD配息 |
N |
| 摩根系列 | F、T | － |
| 施羅德系列 | B、E、C2：分別為後收4、3、2年 U ：分累積和月配固定 |
N：分累積和配息 |
| 富蘭克林系列 | F、G：後收3年 | N：累積型 NB：配息級別 NC：穩定配息級別，配息較高 |
| 鋒裕匯理系列 | T：2年 U：3年 B：4年 |
N2：累積不配息 ND：配息 |
| 瀚亞系列 | － | S |
| 先機系列 | B：綁4年 C2： 綁2年 C ：綁1年 |
－ |
| 路博邁系列 | B：綁4年 E：綁3年 C2：綁2年 C或C1：綁1年 |
N：分累積或月配 |
| 國泰、群益、中國信託、復華、凱基、 日盛基金 |
－ | N開頭：後面A為累積型、B為配息型，或後面以中文區別 |
| 來源：鉅亨買基金 資料整理：Mr.Market 市場先生 |
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找出後收型基金的方法2：看遞延費/分銷費
遞延費/分銷費可以在各基金的【投資人須知】查詢。
該怎麼查詢遞延費/分銷費，可參考以下幾個步驟。
找出後收型基金 步驟1：到鉅亨網查詢基金
首先到鉅亨網輸入你要查詢的基金名稱。
找出後收型基金 步驟2：點選【報告下載】→【下載投資人須知】
找出對應的基金後，選【報告下載】→【下載投資人須知】。
找出後收型基金 步驟3：看基金費用(遞延費/分銷費)
投資人須知中，我們可以看到後收型基金會額外收取多少遞延手續費、分銷費。
1. 遞延手續費：
後收型基金提前贖回的罰金，費用非常高，若是提早贖回一定會產生額外的費用，
越早贖回費用越高，甚至會高於前收型的申購費用。
2. 分銷費：
後收型基金每年會按比例收的費用，通常是1%，而且每一年都會收取，非常不划算。
市場先生提示：
如果你查詢的是前收型基金，就完全不會列出遞延手續費、分銷費，因為前收型不收這兩個費用。
從下圖可以看到，這檔後收型基金會收遞延手續費、分銷費。
(以下圖為例)這檔後收型基金BT級、BA級、EA級會收取遞延手續費：
- 持有0-1年：收取3%手續費
- 1-2年：收取2%手續費
- 2-3年：收取1%手續費
- 3年以上：免收手續費
(以下圖為例)這檔後收型基金會收分銷費：
- BT級、BA級：收取1%分銷費
- EA級：收取0.5%分銷費
市場先生提示：投資基金要避免選「後收型基金」
手續費就是投資成本的一種，我們做任何投資時都要避免被收取不必要的手續費用，而後收型基金雖然只收1次手續費，但又會收取遞延手續費、分銷費。
遞延手續費或許放幾年後就可以不用收取，但分銷費是每年都會收取的， 不僅基金績效會受分銷費影響，整體下來費用也可能會比前收型基金多。
市場先生建議選擇前收型基金為主，這類基金的手續費是在申購基金時收取，每次買每次收，但是不收分銷費、遞延手續費。
更詳細的資訊可閱讀：
如何避免買到手續費後收型的基金？
用鉅亨買基金平台申購基金，不會買到手續費後收型基金：
前陣子詢問後才了解到，國內最大基金平台之一鉅亨買基金，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，
他們不上架任何後收手續費級別的基金給客戶，非常保護投資人權益，
推薦有需要投資基金的人可以使用鉅亨買基金平台，可以幫你省下許多費用。
快速重點整理：如何判斷後收型基金？
- 從基金代號可快速判斷此檔基金是否有遞延費/分銷費，或是從基金的投資人需知也可看到遞延費/分銷費的資訊，這兩個方法都能判斷這檔基金是前收型基金還是後收型基金。
- 選擇基金時，建議挑選「前收型基金」，因為後收型基金的績效會受分銷費影響，而分銷費每年都收取，整體下來的費用可能會比前收型基金還多。
學習更多基金的教學，可閱讀：基金理財入門》投資新手教學懶人包
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