基金級別是什麼？教你看懂基金名稱後面的英文字母的意思

最後更新：2022-07-10

在許多基金名稱後面，通常會有一些英文，例如A、AA、AT、A2、ACC、N、P，或稱為A股、B股、C股..等等。

即使是同一檔基金，後面英文只要不同，那最終基金的淨值計算就會很不一樣。

其實這些英文的差異，就是共同基金不同「級別」的區分。

以下這篇文章，市場先生會教你如何區別這些基金英文名稱的差異，

了解各種級別的基金、在投資時要注意什麼、及各大基金公司級別清單總整理。

對基金基本概念還不熟悉的話，可先閱讀：基金投資新手教學懶人包

基金名稱是如何組成的？

通常基金名稱組合如下：「基金公司與基金名稱 + 級別(英文) + 計價/避險貨幣」

例如，聯博-美國收益基金A股-EUR ，可以拆解成：

• 基金公司與基金名稱：聯博-美國收益基金
• 級別(英文)：A股，代表是累積型的基金
• 計價/避險貨幣：EUR – 代表歐元計價

其中，關於第3點的計價/避險貨幣部分可閱讀這篇教學：
基金「計價幣別」、「避險級別」是什麼意思？

而第2點的級別，例如上面的「A股」
則是會有各式各樣的英文字母出現，以下會告訴你如何分辨。

基金級別是什麼？

除了計價幣別和避險級別以外，

影響基金級別英文字母的，一共有以下3種主要差異：手續費前收後收、是否配息或累積、是否法人限定

幣別和避險級別也會影響基金名稱英文字母，但由於美元計價通常最重要、且幣別和避險級別會出現在基金名稱中，因此就不細談差異。

該選擇一種基金級別比較好？

這三種分類方式概念如下：

1. 手續費前收 vs 後收：選前收

一般的基金都是前收型的手續費，也就是剛買的時候會收取手續費，名稱中大多是A開頭。

由於目前透過基金平台買基金，手續費通常比傳統跟銀行買便宜很多，而且都有許多優惠，因此前收型的基金算是最好的選擇。

可閱讀：基金平台開戶手續費優惠

相對的，「不建議買」任何「後收級別」的基金(B級別、C開頭級別、Y、U等等)，

雖然買後收型級別的基金都會跟你說，一開始買的時候免手續費，且持有滿3~4年後賣出也不用付手續費。

但因為它裡面隱藏有「分銷費」(年年多扣錢支付給通路)，跟「遞延手續費」(防止你在前幾年賣出)，遠沒有前收型划算。
可閱讀：為什麼千萬不要買「手續費後收型」級別的基金？

有極少數後收級別的基金是沒有收分銷費的(例如某家N級別)，費用上會相對合理，但依然要持有期滿才可免手續費，

如果為了省手續費，而一定要綁3~4年，我覺得意義不大不如選前收型。

2. 累積型 vs 配息型：選累積型

這代表基金配息的頻率，選哪一種我覺得影響倒是還好。

很多人會誤以為有配息比較好、或誤以為殖利率越高越好，

但其實無論累積或配息、配多配少，總損益最終都會是一樣的，配息高並不會賺比較多，

從基金中配出多少股息，從基金淨值就會扣掉多少錢，所以買配息型領配息，跟用累積型自己賣掉一部分持股是同樣的意思。
可閱讀：股票和基金的配息與殖利率，跟定存利息是兩回事

累積型通常在稅務上會略有一點點優勢，因為基金配息要課稅(國內股利所得或海外所得)，但賣出部分基金單位數的獲利就會屬於資本利得，不用課稅。

另外如果想長期投資，如果錢都配息出來，也會影響長期複利的成果，、重新再投入也需要多付一次手續費，累積型比較適合資金持續滾動。

在配息型中，又會細分成只配獲利、會配本金、會配外幣利率利差等等，分別又會用不同的名稱或英文字母代表，

但個人是比較建議選擇累積型，而不是選配息型、也不用在意那些複雜的名稱，真的有需要資金，就賣出部分單位數就好，意義跟配息完全一樣而且稅比較省。

3. 法人機構級別：

這是只能給法人買的級別(例如I級別、P級別)，通常在管理費用上有一些優勢所以績效會好一些，除此之外也會有最低的申購金額限制。

但一般人不會碰到，只能說知道有這東西就好。

各基金級別類型對應到常見的英文字母

每檔基金實際上都會有可以寫滿一整頁的不同英文字母，

如果想細看差異，可以去看各基金的投資人須知，上面都會有列表出所有的級別。

由於英文字母太多，且各家投信基金用的字母意義都不同，不用記也不用全知道，關鍵還是要知道上面提到的差異(手續費、配息方式)來做區分就好。

在台灣買的到的基金中有些英文字母較常見，根據手續費、配息方式、法人級別，

對應到的常見英文字母又可以排列組合如下：

原則上，A開頭大多就是前收，B、C、Y開頭就是後收。

至於細節與累積或配息差異，就看各家投信(基金公司)規定。

從上表會發現，有些字母重複出現在各種級別(例如A)，原因是各家基金公司使用區分級別的英文字母都不同。

各大基金公司基金名稱英文代號與對應級別清單

以下是列出幾家較大的投信基金公司使用的英文字母級別對照表：

這裡並無法全部列出，
因為很多基金同一個手續費/配息類型，也有一種計價幣別就有使用一個英文級別，
所以關鍵還是了解它的手續費前後收與配息類型就好。

總結：如何選擇基金的級別？

基金英文名稱是很複雜的東西，但就只是在取名而已，完全不用去記憶它，只需要理解背後各種分類的差異。

以下是選擇時4個重點，市場先生提醒尤其前面兩點最重要：

1. 一定要避開「手續費後收型」的級別，這個級別沒有任何好處

2. 選擇累積型或配息型皆可，但個人建議是選擇累積型，在稅務與複利上相對有利

3. 配息型或高配息不代表賺比較多，所有的配息都會從淨值扣除，結果和累積型基本上是一樣的，只是從左手換到右手

4. 基金級別的英文區別很複雜，但投資應該盡可能保持簡單(最簡單就是只選前收的累積型的基金)

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4. 重要的基金分類有哪些？

5. 基金「計價幣別」、「避險級別」是什麼意思？

6. 如何閱讀基金月報基本資料?

本文提到任何投資標的，僅供教學參考使用，不代表任何投資建議，投資前務必自行判斷。

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