如何使用國泰證券APP進行股票貸款? 優缺點分析及申請流程

最後更新：2023-12-21

【本文為國泰證券與市場先生的合作邀稿】

當資金有需求時，信用貸款、房屋貸款是大多數比較熟悉的資金管道，其實股票貸款也是近來新興的資金管道之一，不用賣出既有股票，也能夠短期內快速調度資金。

銀行和證券公司都有提供股票貸款的服務，如果考量撥款速度、交易成本等因素，大部分有股票貸款需求的人，還是會找券商為主。

本篇文章市場先生受國泰證券邀請，介紹國泰證券股票貸款服務，它提供全線上申請及審核，且沒有隱藏費用，最快全線上 1分鐘簽署，3分鐘撥款，24小時皆可借款。同時也會整理國泰證券股票貸款特色、優缺點、申請流程，以及投資人進行股票貸款該注意哪些細節和風險。

國泰證券的股票貸款基本介紹

國泰證券是目前國內證券業中，市佔率排名前5大，它提供的服務包含股票、基金、權證、複委託、定期定額存股、承銷、期貨等，如果有資金需求的人，國泰證券也有提供股票貸款的服務。

國泰證券的股票借款條件是，只要有國泰證券戶，持有台股庫存股票，年滿20歲以上，即可透過國泰證券APP線上申請。

國泰證券股票貸款有幾個優勢特色，包含：

• 24小時都能申請，三步驟取得資金(簽約、提撥股票、借款)
• 可線上申請，在家也能借。
• 有線上擔保品審核功能， 最快1分鐘內收到審核通知。
• 最快3分鐘內能收到撥款入帳。

以下市場先生會分別介紹國泰證券股票貸款的優點和缺點。

國泰證券和其他券商的股票貸款服務有哪些差異？

銀行股票貸款的借款利率行情落在2.8%~5%，但還需要加上各項手續費(大約5000元~2萬元不等)，對於散戶小額借款較不划算。

透過券商雖然也要負擔借貸手續費、借款利息，如果選擇國泰證券，除了利息費用外，沒有其他隱藏費用，在借款金額不大的情況下，成本費用較銀行股票貸款有優勢，各家券商的股票貸款利率行情大約在年利率6%~7%，撥款速度和申請流程會比信貸、房貸快速。

想瞭解使用銀行和券商2種不同管道的股票貸款差異，可閱讀：股票質押是什麼？股票質押費用比較

股票貸款能借出多少錢，主要和抵押的股票有直接關連，各家券商評定標準不同，券商通常比較願意接受流動性高、市值大的股票當作抵押擔保品，因此不是每一檔股票都能進行股票貸款。而如果是流動性良好的股票標的，通常能借到最高總市值6成的貸款。

使用國泰證券APP進行股票貸款有哪些優缺點?

國泰證券股票貸款的優點

1.僅收取利息，無其他隱藏費用

多數券商的股票貸款申請，投資人除了負擔貸款利率外，還會有撥券費（每張股票約1~10元)以及手續費(每筆借貸行情在0~2000元)。

2. 線上24小時都可申請，最快3分鐘撥款

一般券商的股票貸款服務，雖然有提供臨櫃辦理、和線上申請兩種方式，不過多數都是營業時間內才能辦理，或者限制每天在固定時間才受理貸款申請。

國泰證券線上24小時都可以申請股票貸款，並且採用線上審核機制，借款申請送出後，股票擔保品審核通過最快3分鐘可以撥款到銀行交割帳戶。

根據國泰證券官網公告，如果遇到每天系統維護時間（每日23:55~次日00:15及每週日05:00~05:30）則是暫停借款。

3. 擔保品線上審核，最快1分鐘收到審核通知

市面上各家券商的擔保品審核機制，大多為臨櫃審核，採固定時段、每天三次。

國泰證券全新推出線上擔保品審核功能，使用國泰證券APP就能線上提撥股票，
最快1分鐘內就能收到審核結果。

4. 借款額度內可分批動用，利息只計算動用的額度，按日計息

使用國泰證券APP股票貸款所借出的金額，借款人可以按照實際需求分次動用資金，利息則是依據動用的資金以「日」計算利息，讓資金運用保留一些彈性。

舉例來說，抵押A公司10張股票，經過審核計算，可借金額是100萬元，但借款人實際可能只借了40萬元，那麼利息是以實際借款的40萬按借款天數計算，而不是用100萬計息。

國泰證券股票貸款的缺點

1. 借款利率成本高，須謹慎評估資金需求和還款計畫

國泰證券的借款利率不算低，但優點在於審核及撥款速度快，可隨時借還，適合有短期資金需求的人，其他券商可能還會額外再收取手續費、撥券等費用，這些費用都需要一併納入評估考量。

市面上合法借錢的管道很多，將信用卡預借現金和股票借款比較，這兩個工具都有撥款快速的特色，但信用卡預借現金利息2~15%又比股票貸款高出許多。

整體比較下，國泰證的股票貸款利率則介於這兩類的貸款之間。

市場先生善意提醒：

股票貸款不適合作為長期借款管道，但真的有資金需要，則可以作為短期資金調度。

如果是短期有資金需求，股票貸款不需要將股票賣出，除了可以避免低點賣股外，也保留資金運用的彈性。

但股票貸款並不適合長期投資，主要是因為長期累積的利息費用很高，這種情況選擇將股票賣出可能可以省下利息支出。

2. 少數風險高的股票不可以借款

國泰證券的股票貸款擔保品是以台灣上市櫃股票為主，但不包含以下情況：

• 交易所或櫃買中心公告之變更交易方法、管理股票、權證、零股以及外幣買賣ETF等股票。
• 設質的股票。
• 本公司列為風險控管的股票。

如果不確定自己的股票庫存是不是被歸在上述這些特殊狀況，國泰證券官網也有提供試算功能，除了輸入股票代碼可以確認看哪些庫存股票可作為擔保品之外，還能試算能借出多少錢。

如何用國泰證券APP進行股票貸款？

申請國泰證券的股票貸款服務，需要先有國泰證券的證券戶，並且符合以下其中一項條件：

• 年滿20歲有完全行為能力之中華民國國民
• 境內之華僑及外國人
• 依中華民國法律組織登記之本國法人

申請流程很簡單，只要根據以下步驟，就能完成線上申請。

第一步：從App進入，選擇「股票貸款」專區

登入國泰證券App後，在畫面中間就可以找到「股票貸款」功能。

第二步：簽署契約書

開通資格時，需要簽訂《不限用途款項借貸契約書》，有效期間為3年。

期滿前也可申請續約，國泰證券會重新再進行一次徵信審核。

第三步：提撥擔保品

從手中既有的庫存股票中，選擇股票標的及股票張數當作擔保品，下方有一個欄位會提供借款金額試算，內容確認後就可以點選「提撥」。

第四步：完成借款申請

App內最上方顯示的金額，是依據抵押標的試算出總計可借款金額，由於國泰證券有提供額度內分次動撥，因此借款人可以依據當下實際需求填入需要借款的金額，利息也是用實際撥款金額按日計算。

同時也會提供預計還款日、預估利息和手續費等資訊，確認內容後，就完成借款流程申請。

第五步：進行還款，可選擇一次還清或部分還款。

還款也可以在App操作，點選「我要還錢」，可以選擇一鍵還清或者部分還款。

而App也有提供擔保品維持率資訊，可以隨時點選查詢，確保擔保品維持率不低於166%，以免擔保品被處置。

總結：使用國泰證券APP進行股票貸款有哪些該注意的風險？

有不少人將股票貸款借出來的錢拿來再買股票，靠著買股、抵押股票借款這兩個步驟不斷循環，放大財務槓桿，一旦市場波動變大，也讓自己面臨極大的斷頭風險。

市場先生個人的看法是，股票貸款只適合作為短期投資缺口應急使用，由於股票抵押只能借到市值的6成資金，並且按日計息，因此需要考量自身還款能力，一旦衡量自己借款期間比較久，那麼股票貸款的管道就不適合，更不要將它成為常態借款的工具。

股票貸款可滿足「資產靈活運用」的需求，例如，小明平時薪水都拿來存股，遇到申購價較高的股票抽籤但資金不足時，如果小明將庫存股票賣出之後再買進，會需要負擔額外的手續費和交易稅，這樣的交易成本不一定划算，也有可能錯過股票的漲幅。

但如果選擇股票貸款，以借款20萬元，7天的貸款利息約250元，費用上會比起直接賣出股票更優勢。

相較於信貸、房貸貸款年利率大約3~15%，但從申請到放款期間大概需要1周~1個月；而股票貸款有快速借款的優勢，和信用卡預借現金年利率2~15%比較下，借款成本又稍低一些。

對於資金有緊急需求的人，國泰證券股票貸款服務提供全線上申請及審核，最快全線上 1分鐘簽署，3分鐘撥款，24小時皆可借款，有借款需求的人可以自行評估是否符合需求。

官網連結 →國泰證券股票貸款活動專區

市場先生提醒：

借款是作為短期緊急周轉使用，請務必謹慎，股票貸款不該做為投資槓桿工具
有任何大額花費規劃都要量力而為。

本文為資訊整理與工具介紹分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。

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