如何避免P2P借貸陷阱？5個投資思考原則

最後更新：2023-11-13

撰寫這篇文章的起源是imb借貸平台倒閉新聞，宣稱有高額固定利率的利息及有不動產抵押做擔保，但實際上並非如此。

3年前我有寫一篇關於P2P借貸的知識觀念文章，裡面談到對P2P的看法，
當時在文章裡面我很直白的說：想從P2P平台借錢可以，但完全不建議用P2P放款投資。

延伸閱讀: P2P借貸平台、借貸風險有哪些？ (希望當年的文章有幫到一些人吧)

不是說所有平台都像imb一樣有問題，即使是沒問題的平台，單純從投資的角度來看，現階段報酬風險也不值得，違約風險目前都是完全轉嫁給投資人，且缺乏分散。

也許未來有一天這領域能發展起來，能幫助到一些需要周轉的人吧，但我認為目前這領域的業者還有很長的路要走。

這篇文章也分享我認為如果做為投資者，在接觸這些承諾有報酬的商品時，應該思考的事情。

如何避免P2P借貸陷阱？5個投資思考原則

1. 任何承諾每年固定高報酬的東西，都要用最嚴格的標準去檢視
2. 低風險高報酬的東西，如果在你專業領域之外，都別碰
3. 任何高風險的東西，要嘛別碰，至少要分散
4. 不要害怕錯過，思考風險永遠放在思考報酬前面
5. 不要輕易借貸投資

思考點1. 任何承諾每年固定高報酬的東西，都要用最嚴格的標準去檢視

許多地雷都是發生在這種承諾固定高報酬的東西上，但如果你對投資夠了解，會知道唯一確定的就是充滿不確定。

遇到這類東西，心理預設應該是別碰，寧可錯過，也不要踩到一次雷。

思考點2. 低風險高報酬的東西，如果在你專業領域之外，都別碰

要記得，假如真的有什麼低風險高報酬的好機會，無論是事業、投資，那也只會出現在自己專業熟悉的領域。

如果不是這樣，那只說明你一定承擔了自己不知道的風險。

從另一個角度來說，如果你想要有更高的收入或報酬，獲取足夠的知識和專業絕對是必要的，人很難賺到自己能力圈以外的報酬，靠運氣得到的也會靠運氣失去。

思考點3. 任何高風險的東西，要嘛別碰，至少要分散

高風險又重押，也許1000人裡面有1人會翻身，其他人會歸零。

為什麼1000人才1人？機率有這麼低嗎？

因為當一個人有高風險又重押的操作，他不會只做這一次就收手。

投資可以有風險，甚至可以有承受高風險，但重點是傷害要能承受住，不能遇到一次就重傷倒下。

分散投資，是最基本控制傷害上限的操作。

思考點4. 不要害怕錯過，思考風險永遠放在思考報酬前面

人生有很多機會，隨著努力和能力提升，看到的機會還會更多。

我自己很不喜歡為了才多1%~2%甚至零點幾%的潛在報酬就要多承擔很多未知風險這種投資。

走的久比走的快重要，慢慢來比較快。

會覺得太慢往往是因為跟別人比較，

但記得不要去跟別人比，因為風險是我們自己要承擔，別人不會幫你承受風險。

思考點5. 不要輕易借貸投資

借貸不能說絕對是壞事，但它絕對是困難的事，好壞結果都會被放大。

而對許多人來說，借貸投資，往往導致僅有些微的容錯空間都不剩下。

不要輕易借貸投資，並不是讓你少賺，而是幫你保留財務的容錯空間。

總結：一般人選擇簡明易懂的投資工具就很夠用了

投資其實簡單的工具就很夠用了。

上面這些資深讀者應該已經很熟悉，希望對一些新手有提醒和啟發。

有些觀念，除了知道，也要做到，融入自己的投資思考決策中，才會真正帶來長遠的好處。

原文於2023年5月發佈於 市場先生 FB社團

額外提供幾篇文章，希望對你的投資理財或是個人成長有幫助。

1. 超過100篇新手入門文章分享

2. 推薦超過40本投資好書

3. 勝與不勝在於彼 (報酬無法預測) 但 敗與不敗在於己 (風險可控制)

4. 「你喜歡報酬穩定的投資嗎？」一個漁村的小故事

5. 比起聰明才智，「累積」才是改變生活的關鍵 – 2個小故事

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結