退休理財：如果有1000萬，該買間舒適的房子，還是先拿來投資？
最後更新：2024-03-20
「快退休了，雖然手上有一筆資金，
應該要換一間更大的房子，還是把錢拿來投資？」
上周末和一位朋友聊到理財規劃，聊到這個問題。
靠著投資理財，她累積出了一筆充足的資本，
和許多人一樣，
她也碰到了一個小煩惱：
如果有1000萬的資金，
到底該把錢拿來投資理財，還是該先享受一下人生？
看起來很兩難：
如果選擇提高生活品質，就會失去投資機會，
但賺錢卻不提高生活品質，似乎又失去了賺錢的意義。
到底該買嗎？或是應該把錢拿來投資呢？
接著往下看…
從「現金流」的角度思考，其實選擇不只兩種！
在《富爸爸窮爸爸》這本書中，
作者羅伯特清崎，
曾經提到一個很類似的故事：
「我想買一輛價值 1000萬跑車。」
「我不想花1000萬買，不過也不打算放棄。」
1000萬這個金額，相當於買一間有輪子的房子。
雖然當時清崎已經累積出一點資產，
但跑車並不是必需品，而是奢侈品，
而且是筆不小的開銷。
但不花1000萬，也不放棄，
這到底是什麼意思？
「我不用『現金』買這台跑車，我用『現金流』買！」
現金流與現金不同，指的是持續流入或流出的錢，
可閱讀：理財第一步：看懂「現金流」的秘密！
原來清崎的想法是這樣：
1000萬的跑車，分期10年付款 (如果貸款到期，需另外借新的貸款)
加上利息和維護費，每年大約要付120萬。
換句話說，想買一台百萬跑車，
每年能創造120萬的「現金流」，就能買得起一台跑車。
也許有人會問：一年120萬現金流該如何創造？
的確不大容易，以手上1000萬資金來說，需要12%的報酬率。
但比起重新再賺到1000萬元，創造現金流應該還是容易得多。
只要學會如何創造新的現金流，
如此一來，就能在不花掉本金的情況下，
也能買下你想要的東西。
可閱讀：43種創造被動收入現金流的方法
看懂「現金流」，你可以輕易的年年換新手機！
舉例來說，一支 iphone7 價格24000元，
假設用2年就換一支新的，
相當於每一年12000元，分成12個月，每個月需要1000元的現金流。
換句話說，
如果你能創造每個月1000元的穩定現金流，
就等於一輩子都有iphone可以用，還可以每2年換一次新機！
如何增加1000元現金流？
方法很多，需要靠自己思考，
關鍵是盡可能靠「被動收入」，
也就是不用工作也能得到的收入，
例如：股票獲利與股利、租金收入、版稅等。
才能確保退休不工作之後，這筆錢也能穩定的的流入。
延伸閱讀：<如何達成財務自由：43種創造被動收入的方法>
退休理財只有一個秘訣：「盡可能保留住資本」
這不代表你不可以花錢，
而是提升生活品質，必須先從現金流的角度思考！
無論是工作、兼職、創業，
累積資本都是非常辛苦的事。
過去辛苦累積的資本，因為能創造額外的價值，
不到必要時刻，不能輕易的花掉，
尤其年紀越大，未來靠工作的收入有限，
做任何花費或投資決定時，更要避免動用到大筆本金。
例如，保留住1000萬的本金，
即使是最保守的投資創造每年5%的投資報酬率，
每年也有高達50萬的現金流入！
每年50萬元對生活是很大的保障，
如果輕易的花在買房上，不但失去資本運用的彈性，
也會失去這筆50萬的現金流收入！
小心，「現金流支出」看似讓單次支出變少，卻可能讓你透支未來！
把一筆支出用現金流去思考，
並不代表它變便宜了！
而只是把現金流出轉移到未來發生。
例如，
你手頭上有120萬現金，不代表你付得起120萬現金流
小心各種信用卡、貸款，
這些工具會讓你有「負擔得起」假象，造成現金流透支！
到頭來只會揹上更大的負債。
快速結論：養成用「現金流」思考收支的習慣
1. 買東西不見得要使用現金支付，用「現金流」支付也是一種選擇
2. 如果擁有創造現金流的能力，就能用來支付可觀的開銷
3. 不要輕易花掉你的資本，除非它能創造可觀的現金流
市場先生有寫了一系列的現金流入門教學文章，
可閱讀：理財第一步》看懂什麼是現金流？
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