如何投資虛擬貨幣？最完整的虛擬貨幣投資新手入門懶人包

最後更新：2024-03-06

虛擬貨幣投資市場（或者是說加密貨幣投資市場）在近幾年來越來越熱門，新聞上也很常看到加密貨幣的新聞，

但這並不代表你就該貿然參與加密貨幣市場的投資，因為這是個潛力無窮卻又雜訊很多的全新市場，
就連市場先生自己也都持續的在學習這方面的知識。

因為這領域十分複雜，
市場先生把目前所學以及了解到的資料和知識，整理成這份虛擬貨幣投資懶人包。

以下會談到加密貨幣的運作原理，以及投資加密貨幣相較安全的方式；
雖然加密貨幣最終能否獲利還是在於投資交易決策，
但我們還是希望你能夠在閱讀完這份虛擬貨幣投資懶人包後，學習到加密貨幣投資的基礎知識。

如果想要好好地了解什麼是加密貨幣，以及如何投資加密貨幣，可以慢慢把以下文章看完。

這篇文章的份量較長，相關延伸出去的知識也相當繁雜，市場先生建議你將這份懶人包加到書籤列（Ctr+D），給自己相對充裕的時間來閱讀完畢。
未來我有寫新的文章，也會不定期對這份懶人包做更新，讓它更加完善。
當然，如果覺得有幫助，也可以分享給身邊需要的朋友。

以下就開始囉。

虛擬貨幣是什麼？

虛擬貨幣(Virtual Currency)和我們日常生活中使用的貨幣相反，
就是沒有實體的貨幣，但並不是所有的虛擬貨幣能在現實世界裡擁有價值（如漫畫裡虛構的一種貨幣）。

常見的誤解是，許多人會將虛擬貨幣同等視為數位貨幣（Digital currency）或是加密貨幣（Cryptocurrency）。

數位貨幣其實是虛擬貨幣的一種，主要指那些以電腦數位技術編組成的貨幣（如7-11的OpenPoint 或是網路遊戲裡的貨幣）；
而加密貨幣的定義則更狹隘，特指像是比特幣或以太幣等，以區塊鏈技術發展出來的貨幣。

常常聽到的虛擬貨幣投資，大部分單指加密貨幣投資的部分，
而現下逐漸受到投資人青睞的，則是像比特幣這類的加密貨幣，

這是因為加密貨幣有著以下的特色：

• 不是由中央銀行、政府機構發行的貨幣。
• 只能使用電子(網路)方式進行交易、轉移、儲存。
• 使用區塊鏈技術來記載交易資料，每筆資料有安全性高、匿名的特性，不會被竄改資料。

總之，加密貨幣是建立在區塊鏈技術的一種貨幣，其所有交易都是透過點對點、或是智能合約完成的，因此加密貨幣都是去中心化（DeFi ），相比傳統有中央機構監督的金融模式（CeFi），加密貨幣擁有著能夠完全控制自身資產的巨大優勢。

如果還不熟悉加密貨幣的機制，建議先將這幾個名詞弄懂：

1.區塊鏈技術
2.DeFi vs. CeFi
3.智能合約

常見的加密貨幣有哪些？

根據撰文當下，加密貨幣的交易量排名與討論度，以下是目前比較常聽到的加密貨幣：

• 比特幣 Bitcoin
• 以太幣 Ethereum
• 瑞波幣Ripple (XRP)
• 萊特幣Litecoin
• 比特幣現金Bitcoin Cash (BCH)
• 柚子幣 EOS

各種加密貨幣有各自不同的功能與特性，需要個別去詳細了解。
當然加密貨幣有很多，遠不只這些，這裡只是列舉極小一部分。

虛擬貨幣值得投資嗎？我該投入嗎？

雖然我們知道虛擬貨幣並不等於加密貨幣，
但為了讓我們的虛擬貨幣投資教學更聚焦，接下來的討論都會以加密貨幣為主。

在決定投入加密貨幣投資之前，請確保自己清楚明瞭加密貨幣的優點與缺點。

先評估自己的風險承受能力

如果不願意、或無法忍受波動極高的投資，並且沒辦法承受可能帶來的的高回報或高損失，
那麼市場先生建議還是不要以加密貨幣作為投資標的。

市場先生提醒：加密貨幣市場的波動遠遠高於股票市場，並且比傳統金融市場的流動性更低，且投機、被操縱的風險更高，就算是市值最大的比特幣都可能在一天內上漲下跌超過30%。注意，是「一天內」。

此外，加密貨幣市場1年365天、24小時都是開放交易的狀態，並不像台股或是美股納斯達克交易所那樣，有週末或晚間休市的情況。
因此隨時隨地都會感受到價格波動，比其他金融商品都更加強烈。

是否應該投資加密貨幣？有幾個問題可以先思考：

1. 你是否認為加密貨幣是未來的發展方向，也可能會逐漸取代傳統法定貨幣的功能，也願意持續接受這全新領域的新知。
2. 你是否支持加密貨幣是去中心化、且由持有者完全控制的金融系統。
3. 你是否了解區塊鏈技術重視的交易點對點機制，以及相信這項技術的安全性。

如果以上幾點你都認同，那也許就可以考慮多花點時間精力在研究加密貨幣投資。

如何判斷一個加密貨幣價值？

儘管最具代表性的比特幣，整體市值已經超過8000億美元（2021.09月），
但這不代表只有比特幣是有價值的加密貨幣。

整個加密貨幣市場還有像是以太幣、萊特幣等成千上萬的加密貨幣，
他們有著各自的價格、需求、轉帳速度與手續費，甚至用的是不同的區塊鏈技術，種種因素都可能會影響一個加密貨幣的價值與未來。

面對充滿雜訊的加密貨幣市場，想要適當地評估一個加密貨幣的價值，避免陷入詐騙或承擔過度風險，

建議新手先做完以下4件功課：

1. 閱讀區塊鏈計畫白皮書
2. 研究區塊鏈計畫能帶來什麼創新
3. 評估計畫裡的加密貨幣價值
4. 認識並避開加密貨幣詐騙

更詳細的內容請閱讀：哪個加密貨幣值得投資？購買加密貨幣前該做的4個功課

如何購買、交易加密貨幣？

想要交易加密貨幣，最快的方法就是從加密貨幣交易所購買。

加密貨幣交易所依運作模式不同，
可區分為中心化交易所（CeFi）、去中心化（DeFi）交易所這兩種。

不清楚DeFi、CeFi差別的請閱讀：去中心化金融DeFi跟CeFi差別在哪？

貨幣必須要具有流動性，而交易所(幣所)就是為了提高加密貨幣的流動性而存在，可以說是提供一個讓虛擬貨幣安心買賣的場所。

中心化交易所(CeFi, Centralized Exchange)：

投資人的貨幣在交易時，會統一放在交易所裡面保管，日常交易是在交易所內的資料庫買賣，而非在區塊鏈上完成，因此只有投資人提領後才會拿走這個虛擬貨幣。

風險是因為交易所資料庫必須存放大量的虛擬貨幣，也較容易受到駭客覬覦。

規模大的加密貨幣交易所：

• 全球前十大加密貨幣交易所：幣安

交易所可以買賣加密貨幣現貨，或者一些合約衍生性商品。

去中心化交易所(DeFi, Decentralized Exchange)：

去中心化交易所的買賣行為，都是直接發生在區塊鏈上，而非交易所的資料庫中，好處是交易所沒有持有大量的虛擬貨幣，資訊也相當公開透明。

對投資人的好處是，交易所沒有直接控管自己的資產，但因為目前還是非主流的交易管道，因此貨幣流動率、交易量、用戶量都很低，操作起來可能不是這麼方便。

不想透過交易所，也能投資加密貨幣嗎？

我們在上方討論了CeFi或是DeFi交易所購買比特幣，顯然是最直接持有加密貨幣的方式，但這種方式若是超出自己的風險耐受能力，其實也可以透過其他方式，來間接投資加密貨幣。

除了直接透過交易所買基金，目前常見參與加密貨幣投資的方式有幾種：

• 投資加密貨幣基金
• 加密貨幣ETF（如比特幣ETF）
• 投資於持有大量加密貨幣的企業股票 (新聞常聽到這些公司被炒作，但我不建議用此方式投資)

這些管道通常都相對複雜，且有些成本較高，
建議如果真的想投資的話，透過加密貨幣交易所去買賣相對會比較單純、持有成本也比較低。

透過老牌外匯或差價合約交易所，交易加密貨幣差價合約

如果沒有要持有這些加密貨幣的現貨，單純是為了買低賣高賺價差，
也可以運用金融市場主流的外匯或差價合約交易所，
例如透過海外交易商當媒介(IG交易平台、OANDA等安全的平台)，交易加密貨幣的差價合約CFD，
這些交易商平台成立都有超過十年以上、有受到監管機構監管，歷史比較久，交易安全性相對較高。

但合約交易只能做交易賺取價差，不能提領出貨幣、長期持有成本也較高，這點須留意。

如何儲存加密貨幣？

當買進了屬於自己的加密貨幣之後，接著得找個地方將他們安全存放。

如今的「中心化交易所」因為規模越來越大，大多數的散戶投資者都會將在CeFi交易所裡購買來的加密貨幣，直接存放在該交易所的錢包來保管它們的資產（例如Binance幣安）。

我們稱為交易所錢包，也就是交易所都有內建錢包的功能。這也是目前在方便性、效率上都比較好的方式。

不過，如果你對交易所錢包，也就是CeFi這種集中式託管的保存方法仍有些擔心，
也可以考慮其他類型加密貨幣錢包，如果還不清楚加密貨幣錢包是什麼，請閱讀：虛擬貨幣錢包是什麼 ？為什麼分成冷錢包、熱錢包？

常見的加密貨幣錢包能區分集中在網路、不需硬體的「熱錢包」，以及需要USB硬體的「冷錢包」。

以下簡單列出2種類型的錢包優缺點：

熱錢包(Hot Wallet、Online Wallet）

• 優點：方便、操作好上手
• 缺點：有被駭客入侵的危險 (可能性不高，但機率不是零)
• 熱錢包：手機錢包 imToken 、 Trust 、 Cipher

冷錢包(Cold Wallet)、硬體錢包

• 優點：安全，不會有入侵風險
• 缺點：要花錢買USB、每次交易都要插USB、可能弄丟密碼
• 冷錢包： Ledger 、 Trezor 、 CoolWallet S

儲存加密貨幣方法，使用冷錢包類型裡的 紙錢包，目前被認為風險相對低

紙錢包就是將自己的私人錢包的私鑰，列印出來在一張紙上。
只要不要丟失這張紙本，就沒有其他人能夠存取的錢包，
當然，這風險就是你可能遺失私鑰。

如果還不知道紙錢包是什麼，可閱讀紙錢包詳解。

至於一般投資人會需要紙錢包嗎？
如果你對於加密貨幣的投資屬於長期投資HODL的心態，並且不需頻繁地存取這筆加密貨幣，那麼使用紙錢包是可以考慮的選擇。

• 比特幣、萊特比、狗狗幣等加密貨幣紙錢包，國外許多人用：Wallet Generator
• 以太坊或ERC20等加密貨幣只錢包，國外許多人用：My Ethereum Wallet.

市場先生提示：實務上的做法

方便性和安全性其實同樣重要，畢竟加密貨幣如果時常在不同錢包之間移轉，也會產生不少摩擦成本。

金額不大時，也許可以優先考量方便性即可，使用一兩家交易所的內建錢包，可能就很夠了。

開始有一定資產規模後，考量方便性和安全性，實務上的做法，會是把資金分散在多個錢包中。
例如：2~3家交易所錢包、1~2個熱錢包或冷錢包。

需要時常交易的加密貨幣，大多還是都會放在交易所錢包中，確定要長期持有的則可以轉移到冷錢包中。

如何防止虛擬貨幣詐騙？

任何投資或投機，投入之前都需要對它至少有基本的了解，做過一些功課，真的不懂就不要碰，或至少不要大額投入。

其次則是需要了解一些常見的詐騙模式、避免陷入其中，虛擬貨幣投資也不例外。而常見的虛擬貨幣詐騙手法，有以下3種：

• ICO詐騙、龐氏騙局常見的虛擬貨幣詐騙
• OTC場外交易詐騙
• 假交易所詐騙

市場先生建議先閱讀完：4個避開加密貨幣詐騙的方法

以上，就是這次市場先生帶給各位投資人的虛擬貨幣投資基礎懶人包，
投資的功課是永遠都做不完的，
目前加密貨幣市場也沒有太多有效經驗可循，
市場先生提醒你，盡可能多做功課，並記得做好風險控管。

下一篇：虛擬貨幣合法嗎？虛擬貨幣投資需要繳稅嗎？

本文僅為觀念教學，內容提到任何標的都是教學使用，無任何投資推薦之意。要提醒大家，虛擬貨幣屬於極高風險的投資，投資前務必研究清楚，不懂不要碰。

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FB社團－加密貨幣討論區

區塊鏈、虛擬貨幣是很新的領域，也有很高的風險，我也還在持續研究了解中。
我會把自己一些研究心得或體驗紀錄在FB社團中，
也歡迎對這領域比較有興趣想多了解的人一起交流。

FB社團連結：加密資產研究筆記（比特幣、以太坊、虛擬貨幣、NFT）
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