複委託買美股交割幣別要用台幣還是外幣？完整優缺點分析

最後更新：2024-01-30

用國內券商複委託買美股時，美股交割幣別可以選台幣或是外幣，也就是說，可以選用台幣帳戶扣款台幣，也可以使用外幣帳戶扣款外幣。

先說結論，市場先生個人比較推薦複委託使用外幣帳戶扣款，直接扣帳戶中的美元，比較省成本。

以下文章會詳細解析，包括介紹複委託使用台幣帳戶及外幣帳戶扣款的優缺點分析，並且整理各大券商複委託能綁定的銀行帳戶及數位帳戶。

複委託美股交割可以用什麼帳戶扣款？

複委託投資美股時，需要綁定一個銀行帳戶做為複委託交割帳戶，這個帳戶可以是台幣帳戶，也可以是外幣帳戶。

多數券商都有提供雙帳戶的功能，也就是可以台幣帳戶跟外幣帳戶都開，在交易的時候再選擇用哪個幣別交割。

不過要記得大原則：

• 用台幣帳戶買美股，賣出時就是收回台幣
• 用外幣帳戶買美股，賣出時就是收回外幣

雖然用台幣或是外幣扣款各有其優缺點，但是從成本的角度看，用外幣帳戶扣款會比較划算。

複委託買賣的扣款與換匯流程如下：

台幣帳戶複委託扣款與換匯流程：

• (扣款)台幣帳戶扣款台幣 → (換匯)台幣換成美元 → (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → (換匯)美元換成台幣  → 台幣回到台幣帳戶

外幣帳戶費委託扣款與換匯流程：

• (扣款)外幣帳戶扣款美元 →  (買進)買進美股 → (賣出)賣出美股 → 美元回到外幣帳戶

從上面流程可以發現，外幣帳戶的扣款，買賣都少了一次換匯的流程，因此有換匯成本差異。

台幣與美元的換匯成本？

銀行外幣交易沒有手續費，但會有買入價與賣出價，兩個價格中間的價差，其實就是換匯隱藏的成本，也是銀行在協助一般人換匯時的收益。

例如銀行即期匯率，美元買入價30.1、賣出價30.2，

中間0.1元的價差就是換匯者一買一賣的成本，台幣美元的換匯成本大約是0.3%。

複委託用台幣扣款的優缺點

複委託台幣扣款優點：

• 簡單方便
• 賣出的金額及配息都會自動換為台幣，可直接拿來使用

複委託台幣扣款缺點：

• 每一次的買進賣出都會產生換匯成本（銀行買進跟賣出的差價），一買一賣約是0.3%
• 自己在銀行換匯可能有讓分優惠，透過券商扣款換匯則通常沒有優惠
• 美股的成交時間如為台灣非營業時間，有些銀行換匯價格可能較差
• 賣出時當下立即換匯，匯率不一定理想

市場先生小結：複委託用台幣帳戶扣款好嗎？

如果是沒有頻繁的買賣，且希望靠配息來支付台灣生活費的人，那麼也許可以選擇台幣扣款較為方便。

但最大的問題是，用台幣扣款的話，每一次的買進跟賣出都會立即產生換匯成本，約0.3%，且透過券商換匯，匯率可能也沒有向自己換的那麼好，交易成本相對偏高。

對於長期投資持有、非常不頻繁交易的人來說，這成本並不大。但如果會持續有買賣交易，0.3%並非小數字，例如一年如果買賣交易周轉10次，換匯成本就高達3%。

複委託用外幣扣款的優缺點

複委託外幣扣款優點：

• 買進跟賣出都是用外幣，不用頻繁的換匯，減少換匯成本
• 可以自己安排換匯時間，也可分批換匯，降低匯率風險
• 相較券商換匯，自己換匯可能會有讓分優惠等優勢，匯率較好，成本可能從0.3%降到0.2%以下，甚至0.1%。
• 賣出時仍是收外幣，可自己決定美元換回台幣的換匯時機

複委託外幣扣款缺點：

• 賣出的款項及配息都是美元，無法直接拿來花用
• 如需換回台幣，需要自行判斷時機點

市場先生小結：複委託用外幣帳戶扣款好嗎？

我個人比較推薦複委託用外幣帳戶扣款，裡面可以自己平常先換好美元留做各種海外投資使用，並且不頻繁轉換成台幣，減少轉換外幣的換匯成本。

複委託用外幣帳戶交易的好處是，買進跟賣出都是用外幣，不用頻繁的換匯，減少換匯成本。且換匯時機是由自己決定的，賣出時不會即時產生匯損，某些銀行的理財貴賓戶或是使用APP數位帳戶換匯，一般都會有讓分優惠，在讓分後換匯交易成本有可能降到0.1%以下

整體來說，對於短期內不需要使用該資金的人來說，外幣扣款是比較有優勢的，但也要注意外匯的高低點是很難掌控的，如果為了去猜匯率高低點反而錯過股票交易本身那就本末倒置了。

買賣美元，由於台幣美元長期的匯率相對穩定，買賣都可以分批一段時間交易在平均成本即可。

複委託用台幣還是外幣扣款比較好？

整體來說，以交易成本的角度來看，用外幣扣款是比較好的。

包括我自己也是這樣安排。

我自己有比較大一部份投資都在美股及海外商品、美元定存等等，

因為平常並不會有外幣需要換回台幣支應生活支出的需求，
所以評估整體海外投資資產時，我也都是用美元為單位，而不是用台幣為單位來計算。

如果你的海外投資比例有逐漸增加，我也建議使用美元當成主要貨幣來思考評估投資成果，減少匯率轉換帶來的誤差及成本。

但還是有少數狀況下，有些人比較適合用台幣扣款。

比較適合用台幣扣款的族群：

• 需要股息支付生活費者
• 懶得看外幣匯率，想要無腦買賣者
• 不頻繁交易的投資人

比較適合用外幣扣款的族群：

• 注重成本，希望減少換匯成本
• 對匯率敏感，想要自己掌控換匯時機者
• 交易頻繁的人，也應該盡可能使用外幣帳戶扣款，能減少換匯帶來的摩擦成本

如果還是有選擇障礙，則開戶時可以選擇開雙帳戶，多綁定一個外幣帳戶，要下單的時候再決定用台幣還是外幣交易。

各券商複委託能交割的銀行帳戶及數位帳戶

每家券商對於複委託能扣款交割的銀行帳戶規定不太一樣。

近年許多台灣的金控在做數位帳戶的整合，會讓一些證券戶跟同集團的數位銀行帳戶綁定，如永豐證券只能用永豐銀行帳戶扣款、元大證券只能用元大銀行帳戶扣款等等。

如果可綁定的銀行有數位帳戶，通常也可以使用數位帳戶來做為複委託交割的帳戶，會比起綁定傳統的銀行戶有一些更好的條件，

許多數位帳戶會提供跨行轉帳、跨行提款免手續費、高利活存、換匯讓分等優惠，因此對投資者來說使用上會更加方便。

開戶推薦使用哪一家複委託？

目前有幾家券商的複委託評價、費率都還不錯，目前比較推薦的券商包括：

1. 複委託和台股交易費用透明的券商

• 玉山證券富果帳戶 開戶連結
• 玉山證券富果帳戶 評價
• 玉山證券富果帳戶 – 開戶流程與優惠

2. 小資族複委託目前比較有優勢的券商

• 富邦證券-富邦e點通
• 永豐金證券大戶投
• 凱基證券

如果想了解各家銀行複委託手續費，可閱讀：最新券商美股複委託手續費比較

複委託買美股如何取得更好的美元換匯匯率？

除了前面提到，盡量用外幣帳戶扣款、減少換匯頻率以外，

銀行換匯可以有些技巧，以前市場先生有整理過教學，可以閱讀：

1. 如何取得銀行換匯讓分優惠？

2. 怎麼換匯最划算？技巧整理

快速重點整理：

1.用複委託投資美股時，可以選擇用台幣帳戶扣款也可以用外幣帳戶扣款，但原則是台幣進台幣出、外幣進外幣出。開立帳戶時可選擇只開一個帳戶或是兩個都開。

2.以交易成本的角度看，有外幣帳戶用外幣來扣款是比較划算的，不用每次買賣都損失匯差，且可以自己掌控換匯時機點。

3.每家券商配合的複委託交割銀行都不一樣，如果是金控同時有證券跟銀行，通常會優先使用自己的銀行。如果銀行有數位帳戶，一般也都能用於複委託交割。

本文僅做教學使用，不代表任何投資建議，投資人需了解任何投資皆有其風險。

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