ETF怎麼買？買ETF的管道及注意事項(附圖解教學)

最後更新：2023-12-20

ETF要透過證券戶買，如果還沒開證券戶，就要先去開戶。本文將介紹如何買ETF、買ETF的管道、及如何挑選ETF等注意事項。

如果對ETF不了解，可先閱讀：ETF是什麼? 

ETF怎麼買？

5個簡單的步驟，就可以買進想要的ETF：

1. 開一個證券戶
2. 設交割銀行帳戶，也就是下單買的ETF要在哪裡扣錢 (券商會請你到有配合的銀行)
3. 下載該證券戶的app，並登入已開戶的帳號
4. 搜尋想買的ETF
5. 下單買進ETF
6. 如果有成功買進，會收到委託成交通知

ETF全名叫交易所買賣基金，雖然有基金兩個字，但基本上ETF要從股票市場買進，也就是跟買股票一樣，要用證券戶買。

如果你還沒開證券戶，可參考以下市場先生讀者開戶優惠，更多開證券戶的資訊，可閱讀：股票開戶要帶什麼？新手證券開戶年齡/條件與券商推薦整理

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開證券戶時，券商會請你到他們有配合的銀行辦交割帳戶，之後就可以下載券商的app，開始進行下單。

如何用券商app下單買ETF

下載完券商的app後就可以下單買ETF，以下會介紹步驟。

先搜尋想買的ETF，以下以元大台灣卓越50基金(0050ETF)為例：

之後，就可以看到下單頁面，點「買進」就可以下單，如果成功買到，會收到委託成交通知：

如果你不想一次買一整張0050 (1張 = 1000股)，只想買零股，那就要到零股介面下單。

零股下單ETF的介面其實跟一般交易(買整張)的差不多，只是買進單位不是一張，而是一股：

要下單前記得確認自己買的單位是「張」還是「股」，假設0050目前的價位是118.20，代表一股就是118.20元，如果你在整張的交易界面下單，買一張就是118.20 × 1000股 = 118,200元。

買進零股相對上，一次就不需要這麼大的資金，比方說買進100股就是11,820元，想要放大或縮小規模都相對來的容易。

可閱讀：零股要怎麼交易買賣？

買ETF的3種主要管道

購買ETF的主要管道有3個 (上述的方法及買進0050的範例，是屬於第一種方法)，分別是：

1. 用國內券商買國內ETF
2. 用海外券商買海外全球ETF
3. 從國內券商複委託功能買全球ETF

至於投信基金、銀行不含在內，雖然它們也可以交易，但因為並非大多數人交易ETF的管道，所以不推薦，以下分別說明。

1. 用國內券商買國內ETF

用國內證券帳戶買進國內ETF，最主要的優勢是：交易成本比較低、買進單位數好控制。

國內股票買賣手續費 0.1425%與證交稅0.1%，手續費行情是打5折，合計大約是0.245%左右，如果你是股票大戶的話折扣會再更多一點(35折~45折)。

可閱讀：股票手續費交易成本比較

市場上除了ETF以外，也有一些基金的投資方式跟ETF差不多，例如0050是投資大盤的ETF，市面上也有投資大盤的基金，兩者因為比重的關係最後走勢會很類似，不過買賣的費用，以及後續管理費會差很多。

以下列出ETF及基金的買進方式比較：

如果要透過基金平台買，如果基金申購手續費，目前市場行情單筆折扣後0.6%，比股票買賣貴。

基金也可以跟銀行買，但要再加0.2%帳管費，最便宜的還是在網路基金平台買。

可閱讀：基金去哪買最便宜？基金通路平台整理比較懶人包

不過如果是定期定額，目前基金定期定額手續費行情有到0.3%，相對和股票就差不多。

可閱讀：最新基金開戶優惠

國內部分券商證券帳戶，可以定期定額買ETF

早期股票券商不能幫你定期定額，只有基金可以，後來近年有開始開放ETF也能在股票券商定期定額的功能，目前有部分券商可以操作，例如元大、富邦、國泰、群益金鼎、元富、永豐金、凱基等，但要注意的是他們開放ETF可以定期定額的檔數很有限，每家規定不同。

市場先生覺得，ETF建議自己手動定期定額。

原因除了券商目前在這塊的功能還不夠完備以外，一方面手動操作會讓你對於自己投資的掌握度會比較高，另一方面，在做資產配置時會比較有調整的空間，因為定期定額設定下去要改金額、停扣，也都需要花時間，自己每月固定操作其實不會花太多時間。

可閱讀：什麼是定期定額？

但不是每家券商都有定期定額功能，以下推薦一個有提供個股及ETF定期定額的券商平台：

1. 玉山證券富果帳戶 – 線上開戶註冊教學(含優惠)

2. 玉山證券富果帳戶 – 定期定額投資操作教學

買進ETF的另一種方式：ETF連結基金

先說，ETF目前建議仍是用證券戶買，幾乎不會在基金戶買(包含銀行或投信)。

但如果你想用基金帳戶買進ETF，可以買進「ETF連結基金」，它最主要的特點是：成本較高、追蹤指數有不確定性、可定期定額、價格穩定、可不配息。

ETF 跟 ETF連結基金 基本上是同樣的東西，只是連結基金的交易方式會跟買基金一樣，要透過銀行、投信、基金平台等等買進。

2019年有投信開始推ETF連結基金，指的就是在基金平台可以買的ETF，ETF連結基金在國外已經行之有年，它投資標的是ETF、沒有額外收經理費，不過有0.02%的保管費。

不過有個問題是，它規定是基金的90%要投資於ETF，因此有10%資金可能是用在其他操作(比方說應付贖回)，這樣也許會造成報酬率和ETF有追蹤誤差，因為ETF連結基金這商品剛開始推廣不久，可能需要長一點時間觀察這個誤差是否有擴大趨勢。

用投信或銀行的基金戶買進，過去大概最大好處就是可以定期定額，但現在股票證券戶也可以，基金帳戶另一個好處是每天就只有一個淨值，不會讓你想太多，證券帳戶買進的一個缺點就是盤中ETF價格會上上下下變化，實際上如果定期定額差異不會太大，但要克服一點情緒的影響。

費用上，沒有優惠的情況下差異不大，基金一般申購費約0.6%，股票手續費和交易稅則是0.5%。

另外，ETF連結基金”未來”可選擇不配息直接累積到淨值，理論上配息會有節稅的效果(但現在還沒有)。

詳細可閱讀：什麼是ETF連結基金？

2. 用海外券商買海外全球ETF

這個方法必須先開一個海外券商的帳戶，可閱讀：美股開戶推薦哪一間？最完整的美股開戶比較

開完海外券商帳戶之後，就可以用網頁或app下單，介面大致不會跟國內券商的差太多。以下以國外券商Firstrade，買進美國SPY ETF為例：

在國外ETF投資已經行之有年，選擇非常的多，想投資S&P500、Nasdaq100、美國公債等，或其他知名的股票債券指數都能找到對應的ETF，而且手續費和管理費都比台灣便宜非常多。

如果想用國外券商下單，以ETF來說，目前台灣比較多人是用firstrade、IB、TD等券商來投資全球的ETF，各家券商其實各有特色，但不會差很多，例如：Firstrade好處是交易手續費免費，當然你也可以去挑選看看其他的美股券商。

3. 從國內券商複委託功能買全球ETF

如果不想開海外券商帳戶，想用國內券商買進國外的ETF，就必須透過券商的複委託功能。

在開證券戶時，請券商幫你一起開通複委託交易的服務就有了，如果在開戶時沒有開通複委託，現在也有很多券商也可以之後在線上直接開通，像是永豐、富邦、國泰等等券商都可以直接在app裡開通。

複委託下單跟一般股票、ETF下單的介面差不多：

複委託的優點是資金是放在國內，取回會比較容易，缺點是費用比較高，而且複委託很多都有低消。

詳細可閱讀：複委託是什麼？手續費多少？

直接申購ETF：法人才會用的投資方式

市場先生補充另一種買ETF的方式，就是直接申購ETF，這種方式跟從券商買ETF不同，從股票券商交易買ETF，是從另一個ETF賣家手中買進ETF。

但申購，則是直接跟ETF背後的基金公司，給他錢或給他股票去作為交換，讓基金公司根據你提供的證券或資金來換發一單位新的ETF給你。

流程跟一般買基金其實是有點類似的，贖回則是反過來，把一單位ETF換成錢或股票。

這種申購方式，有些是現金申購、有些則是實物申購，優點是可以避免掉折價、溢價問題，也就是避免掉ETF的市價和淨值的誤差，你可以根據當下ETF的基金淨值做交易，也避免大額交易衝擊市場價格。

缺點則是需要的資金龐大，通常一單位最少要台幣50萬到數百萬元，這還都是最少的，而且交易過程比較麻煩，所以這種方式絕大多數普通人不會用。

此外，也不是所有的ETF都允許這樣的申購，有些在規模數量上也有限制。

當ETF出現較大的折溢價時，許多法人會運用這種ETF申購/贖回機制，來做ETF套利，也因為有人在套利，所以大多數正常的ETF的折溢價其實不會無止盡放大，讓大多數人買ETF都還是可以買在合理的價格。

對於ETF申購/贖回機制，市場先生認為大家只需要先知道有這件事就好，除非你是法人或專業交易者，資金規模有上億，否則先不用考慮直接申購/贖回。

關於折溢價的知識可閱讀：什麼是ETF折價、溢價？

市場先生提示：看到這裡，也許你想要知道怎麼做ETF套利？

簡單來說：

1. 當溢價時，申購ETF(用淨值買)/放空ETF(用市價賣)
2. 當折價時，買進ETF(用市價買)/申請贖回ETF(用淨值賣)

ETF套利市場有一定的利基存在，但也存在眾多競爭、放空限制等問題，加上門檻對一般人來說較高，我的看法是一般人無需過於深究。

如何挑選好的ETF？

挑選ETF可以參考底下3個步驟：

步驟一：先確定想投資的ETF類型是什麼

ETF的類型又可分為：

• 按資產類別：像是股票型ETF、債券ETF、原物料型ETF …等
• 按區域區分：還是全美國ETF、非美國的ETF、新興市場ETF…等

步驟二：選擇ETF的規模

確定想投資ETF類型後，接著觀察ETF的規模，從同類型的產業中規模比較大的ETF。

但這邊要注意一個重點，規模大不代表這檔ETF比較好，但可能流動性較好、費用率通常也會較低，因此初步挑選時，以規模大小來過濾ETF也比較快速。

步驟三：觀察費用率 和 追蹤誤差

接下來要觀察ETF費用和追蹤誤差，ETF的費用率主要是指內扣費用，它包含很多，例如管理費、交易成本、基金運作雜支等等，這些費用並不像手續費一樣會直接支付，而是會從ETF的基金淨值裡面直接扣除。

通常在相似的ETF裡面，費用率較低、追蹤誤差越小的ETF會比較好。

關於ETF的費用，可閱讀：ETF費用有哪些？

關於追蹤誤差，可閱讀：ETF追蹤誤差是什麼？產生誤差的原因？

如何增加ETF投資報酬率？

市場先生認為，ETF算是一種投資工具，並不是投資方法，如果要說「該如何增加ETF報酬率」，反而是建議從資產配置的概念去著手，

大方向是我們可以參考一些指標去做資產配置，調整資產裡ETF的配置，用這種方法來提升報酬率。

那麼如果想要細看，以單檔ETF是否值得買進的概念來看，有幾個方法可以參考：

1. 觀察ETF的折溢價

因為ETF屬於基金的一種，會有淨值、市價兩種價格，兩種價格不一樣的時候，就會產生折溢價。

• 市價<淨值 = 折價
• 市價>淨值 = 溢價

折價特別大時，通常是較好的買入時機，不適合賣出。

溢價特別大時，通常是較好的賣出時機，不適合買進。

折溢價可以當做我們買賣時的參考評估，不要在折溢價波動過大時進行買賣，通常很容易買貴。

2. 避免現金拖累(Cash Drag)

現金拖累是指不要讓手上留有過多的閒置資金，而影響報酬。

以資產配置的觀念來說，如果你選擇將一部分的資金配置放在ETF，前提必須是，你所挑選ETF是一個長期指數向上又有充分的分散持股風險的標的。

這時候應該做到充分投資 (例如定期定額搭配單筆投入)，避免閒置資金拖累整個投資組合的績效收益。

如何避免Cash Drag帶來的負面影響，先前市場先生有寫過文章，可閱讀：現金拖累(Cash Drag)是什麼？

快速總結：ETF要怎麼買？

1. 買ETF要用證券戶買，用券商看盤軟體就可以做ETF買賣，不要透過銀行或投信買(成本較高)
2. 如果要定期定額ETF，建議由自己手動買進(如果資金少可以買零股)
3. 挑選ETF可重點觀察：類型、規模、費用率、追蹤誤差
4. 可觀察ETF的折溢價當作買賣時的參考

ETF常見問題Q&A教學

ETF基本概念

• ETF是什麼？ 
• ETF費用有哪些
• ETF的追蹤誤差是什麼？
• ETF折溢價是什麼？
• ETF vs. 共同基金
• ETF vs. 指數型基金

ETF怎麼買？

ETF怎麼買?如何定期定額投資?從開戶到下單完整教學

ETF 種類有哪些？

ETF的種類可以分成以下幾種：股票型ETF、貨幣型ETF、產業型ETF 、期貨型ETF 、債券型ETF、國際股票ETF。

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